Câu 8: Trình bày khái niệm và đặc điểm của tín dụng ngân hàng. Tại sao tín dụng ngân hàng là loại hình tín dụng chủ yếu và phổ biến nhất trong nền kinh tế thị trường.

Khái niệm tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng vốn giữa ngân hàng và các chủ thể khác trong nền kinh tế. Trong đó ngân hàng vừa đóng vai trò người đi vay, vừa đóng vai trò người cho vay.

Đặc điểm của tín dụng ngân hàng:

Chủ thể tham gia: một bên là ngân hàng, một bên là các chủ thể khác trong nền kinh tế như các doanh nghiệp, hộ gia đình, chính phủ nhà nước.

Đối tượng: chủ yếu là tiền, có khi là tài sản.

Thời gian: rất linh hoạt bao gồm ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

Công cụ: rất linh hoạt, có thể là kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng, các hợp đồng tín dụng...

Tính chất: là hình thức tín dụng mang tính chất gián tiếp, trong đó ngân hàng là trung gian tín dụng giữa những người tiết kiệm và những người cần vốn để sản xuất kinh doanh hoặc tiêu dùng.

Mục đích: nhằm phục vụ sản xuất kinh doanh hoặc tiêu dùng qua đó thu được lợi nhuận.

Tín dụng ngân hàng là loại hình tín dụng chủ yếu và phổ biến nhất trong nền kinh tế thị trường vì:

Khác với các hình thức tín dụng trực tiếp, nguồn vốn tín dụng ngân hàng là nguồn vốn huy động của xã hội với khối lượng và thời hạn khác nhau. Do đó, tín dụng ngân hàng có thể đáp ứng được những nhu cầu lớn về vốn, đa dạng về thời hạn cho vay.

Tín dụng ngân hàng được cấp dưới hình thức tiền tệ lẫn hiện vật, làm cho khả năng thỏa mãn nhu cầu khách hàng của tín dụng ngân hàng được nâng cao hơn so với tín dụng thương mại.

Về mặt chủ thể, chủ thể của các tín dụng ngân hàng là các cá nhân. Các chủ thể kinh tế trong xã hội cùng với một hệ thống các ngân hàng thương mại, rộng hơn rất nhiều so với chủ thể của tín dụng thương mại, vốn chỉ là các doanh nghiệp.

Tín dụng ngân hàng còn có vai trò đặc biệt quan trọng trong việc cung cấp vốn cho nhu cầu kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp không đủ điều kiện tham gia vào các thị trường vốn trực tiếp.

Tín dụng ngân hàng là một công cụ quan trọng để phát triển các ngành kinh tế chiến lược theo yêu cầu của Chính phủ.

Trong nền kinh tế thị trường, tiền tệ đóng vai trò vô cùng quan trọng, việc thắt chặt hay nới lỏng cung tiền tệ, kiềm chế lạm phát thông qua hoạt động của hệ thống ngân hàng sẽ tác động trực tiếp đến tình hình nền kinh tế.