LU¬T

CÁC TÔ CHèC TÍN DäNG SÐ 07/1997/QHX

à b£o £m ho¡t Ùng cça các tÕ chéc tín dång °ãc lành m¡nh, an toàn và có hiÇu qu£; b£o vÇ lãi ích cça Nhà n°Ûc, quyÁn và lãi ích hãp pháp cça tÕ chéc và cá nhân; góp ph§n thñc hiÇn chính sách tiÁn tÇ quÑc gia, phát triÃn nÁn kinh t¿ hàng hoá nhiÁu thành ph§n theo c¡ ch¿ thË tr°Ýng có sñ qu£n lý cça Nhà n°Ûc, theo Ënh h°Ûng xã hÙi chç ngh)a;

Cn cé vào Hi¿n pháp n°Ûc CÙng hoà xã hÙi chç ngh)a ViÇt Nam nm 1992;

Lu­t này quy Ënh vÁ tÕ chéc và ho¡t Ùng cça các tÕ chéc tín dång và ho¡t Ùng ngân hàng cça các tÕ chéc khác.

Ch°¡ng I

NHîNG QUY ÊNH CHUNG

iÁu 1. Ph¡m vi iÁu chÉnh

Lu­t này quy Ënh tÕ chéc, ho¡t Ùng cça các tÕ chéc tín dång và ho¡t Ùng ngân hàng cça các tÕ chéc khác ß n°Ûc CÙng hoà xã hÙi chç ngh)a ViÇt Nam.

iÁu 2. Áp dång Lu­t các tÕ chéc tín dång và các lu­t có liên quan

ViÇc tÕ chéc và ho¡t Ùng cça các tÕ chéc tín dång, ho¡t Ùng ngân hàng cça các tÕ chéc khác ph£i tuân theo các quy Ënh cça Lu­t này và các quy Ënh khác có liên quan cça pháp lu­t. Chính phç quy Ënh cå thà vÁ ho¡t Ùng ngân hàng cça các tÕ chéc khác.

iÁu 3. Áp dång iÁu °Ûc quÑc t¿ và t­p quán quÑc t¿ trong ho¡t Ùng ngân hàng vÛi n°Ûc ngoài

1. Trong tr°Ýng hãp iÁu °Ûc quÑc t¿ mà CÙng hoà xã hÙi chç ngh)a ViÇt Nam ký k¿t ho·c tham gia có quy Ënh khác vÛi quy Ënh cça Lu­t này, thì áp dång quy Ënh cça iÁu °Ûc quÑc t¿ ó.

2. Các bên tham gia ho¡t Ùng ngân hàng có thà tho£ thu­n áp dång t­p quán quÑc t¿, n¿u t­p quán ó không trái vÛi pháp lu­t cça n°Ûc CÙng hoà xã hÙi chç ngh)a ViÇt Nam.

iÁu 4. Chính sách cça Nhà n°Ûc vÁ xây dñng các lo¡i hình tÕ chéc tín dång

1. ThÑng nh¥t qu£n lý mÍi ho¡t Ùng ngân hàng, xây dñng hÇ thÑng các tÕ chéc tín dång hiÇn ¡i, ç séc áp éng nhu c§u vÑn và dËch vå ngân hàng cho nÁn kinh t¿ và dân c°, góp ph§n thñc hiÇn chính sách tiÁn tÇ quÑc gia, b£o £m an toàn hÇ thÑng các tÕ chéc tín dång, b£o vÇ lãi ích hãp pháp cça ng°Ýi gíi tiÁn.

2. §u t° vÑn và các nguÓn lñc khác à phát triÃn các tÕ chéc tín dång nhà n°Ûc, t¡o iÁu kiÇn cho các tÕ chéc này giï vai trò chç ¡o và chç lñc trên thË tr°Ýng tiÁn tÇ.

3. Phát triÃn các ngân hàng chính sách ho¡t Ùng không vì måc ích lãi nhu­n phåc vå ng°Ýi nghèo và các Ñi t°ãng chính sách khác nh±m thñc hiÇn các chính sách kinh t¿ - xã hÙi cça Nhà n°Ûc.

4. B£o hÙ quyÁn sß hïu, quyÁn và lãi ích hãp pháp khác trong ho¡t Ùng cça các tÕ chéc tín dång hãp tác nh±m t¡o iÁu kiÇn cho ng°Ýi lao Ùng t°¡ng trã nhau trong s£n xu¥t và Ýi sÑng.

5. Xây dñng các ngân hàng phåc vå phát triÃn nông nghiÇp, nông thôn và nông dân vÛi các chính sách °u ãi vÁ vÑn, lãi su¥t và các iÁu kiÇn vay vÑn.

iÁu 5. Chính sách tín dång

Nhà n°Ûc có chính sách Ùng viên các nguÓn lñc trong n°Ûc là chính và tranh thç tÑi a nguÓn lñc ngoài n°Ûc; mß rÙng §u t° tín dång, góp ph§n gi£i phóng mÍi nng lñc s£n xu¥t, phát huy mÍi tiÁm nng cça các thành ph§n kinh t¿, b£o £m cho doanh nghiÇp nhà n°Ûc giï vai trò chç ¡o; giï vïng Ënh h°Ûng xã hÙi chç ngh)a, chç quyÁn quÑc gia; b£o £m an toàn hÇ thÑng tài chính, tiÁn tÇ quÑc gia; mß rÙng hãp tác và hÙi nh­p quÑc t¿; thñc hiÇn công nghiÇp hoá, hiÇn ¡i hoá ¥t n°Ûc; góp ph§n áp éng yêu c§u phát triÃn kinh t¿ - xã hÙi, b£o £m quÑc phòng, an ninh và nâng cao Ýi sÑng cça nhân dân.

iÁu 6. Chính sách tín dång Ñi vÛi doanh nghiÇp nhà n°Ûc

Nhà n°Ûc có chính sách tín dång vÁ vÑn, iÁu kiÇn vay Ñi vÛi doanh nghiÇp nhà n°Ûc, t¡o iÁu kiÇn à các doanh nghiÇp này Õi mÛi thi¿t bË, hiÇn ¡i hoá công nghÇ, mß rÙng quy mô s£n xu¥t, kinh doanh có hiÇu qu£, giï vai trò chç ¡o trong nÁn kinh t¿ quÑc dân, góp ph§n phát triÃn kinh t¿ - xã hÙi cça ¥t n°Ûc.

iÁu 7. Chính sách tín dång Ñi vÛi hãp tác xã và các hình théc kinh t¿ hãp tác khác

Nhà n°Ûc có chính sách tín dång t¡o iÁu kiÇn vÁ vÑn, iÁu kiÇn vay nh±m h× trã cho hãp tác xã và các hình théc kinh t¿ hãp tác khác Õi mÛi và phát triÃn; b£o £m kinh t¿ nhà n°Ûc cùng vÛi kinh t¿ hãp tác trß thành nÁn t£ng cça nÁn kinh t¿ quÑc dân.

iÁu 8. Chính sách tín dång Ñi vÛi nông nghiÇp, nông thôn và nông dân

Nhà n°Ûc có chính sách tín dång °u ãi vÁ vÑn, lãi su¥t, iÁu kiÇn, thÝi h¡n vay vÑn Ñi vÛi nông nghiÇp, nông thôn và nông dân nh±m góp ph§n xây dñng c¡ sß v­t ch¥t, k¿t c¥u h¡ t§ng, thúc ©y chuyÃn dËch c¡ c¥u kinh t¿ trong nông nghiÇp, phát triÃn s£n xu¥t hàng hoá, thñc hiÇn công nghiÇp hoá, hiÇn ¡i hoá nông nghiÇp và nông thôn.

iÁu 9. Chính sách tín dång Ñi vÛi miÁn núi, h£i £o, vùng sâu, vùng xa, vùng có iÁu kiÇn kinh t¿ - xã hÙi khó khn

Nhà n°Ûc có chính sách tín dång °u ãi vÁ vÑn, lãi su¥t, iÁu kiÇn, thÝi h¡n vay vÑn, mß rÙng §u t° phát triÃn kinh t¿ hàng hoá, giao l°u kinh t¿ miÁn núi, h£i £o, vùng sâu, vùng xa và vùng có iÁu kiÇn kinh t¿ - xã hÙi khó khn.

iÁu 10. Chính sách tín dång Ñi vÛi ng°Ýi nghèo và các Ñi t°ãng chính sách khác

1. Nhà n°Ûc có chính sách tín dång °u ãi vÁ vÑn, lãi su¥t, iÁu kiÇn và thÝi h¡n vay Ñi vÛi ng°Ýi nghèo, các Ñi t°ãng chính sách khác à có iÁu kiÇn phát triÃn s£n xu¥t, kinh doanh.

2. Nhà n°Ûc có chính sách tín dång °u ãi vÁ lãi su¥t, iÁu kiÇn và thÝi h¡n vay tiÁn Ñi vÛi hÍc sinh nghèo à có iÁu kiÇn hÍc t­p.

iÁu 11. Hãp tác quÑc t¿ trong l)nh vñc ngân hàng

Nhà n°Ûc thÑng nh¥t qu£n lý, có chính sách mß rÙng hãp tác quÑc t¿ trong l)nh vñc ngân hàng trên c¡ sß tôn trÍng Ùc l­p, chç quyÁn, bình ³ng, cùng có lãi theo h°Ûng a ph°¡ng hoá, a d¡ng hoá; khuy¿n khích viÇc huy Ùng các nguÓn vÑn tín dång të n°Ûc ngoài §u t° vào công cuÙc phát triÃn kinh t¿ ß ViÇt Nam; t¡o iÁu kiÇn à các tÕ chéc tín dång tng c°Ýng hãp tác vÛi n°Ûc ngoài nh±m nâng cao hiÇu qu£ ho¡t Ùng cça các tÕ chéc này.

iÁu 12. Các lo¡i hình tÕ chéc tín dång

1. Các tÕ chéc tín dång ViÇt Nam gÓm có: tÕ chéc tín dång nhà n°Ûc, tÕ chéc tín dång cÕ ph§n cça Nhà n°Ûc và nhân dân, tÕ chéc tín dång hãp tác.

2. Theo nhu c§u c§n thi¿t cho sñ phát triÃn kinh t¿ - xã hÙi cça ¥t n°Ûc, Nhà n°Ûc cho phép thành l­p tÕ chéc tín dång liên doanh, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam; cho phép mß t¡i ViÇt Nam chi nhánh cça ngân hàng n°Ûc ngoài.

TÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài có thà mß vn phòng ¡i diÇn t¡i ViÇt Nam. Vn phòng ¡i diÇn không °ãc thñc hiÇn ho¡t Ùng kinh doanh t¡i ViÇt Nam.

3. ChÉ các tÕ chéc tín dång có ç iÁu kiÇn theo quy Ënh cça pháp lu­t mÛi °ãc phép thñc hiÇn §y ç các nghiÇp vå kinh doanh tiÁn tÇ và dËch vå ngân hàng, phåc vå a l)nh vñc ho¡t Ùng kinh t¿ - xã hÙi.

iÁu 13. Ho¡t Ùng ngân hàng cça các tÕ chéc không ph£i là tÕ chéc tín dång

1. Các tÕ chéc không ph£i là tÕ chéc tín dång có thà °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc cho phép thñc hiÇn mÙt sÑ ho¡t Ùng ngân hàng khi áp éng §y ç các quy Ënh t¡i kho£n 2 iÁu 22 cça Lu­t này.

2. Các tÕ chéc không ph£i là tÕ chéc tín dång có ho¡t Ùng ngân hàng ph£i tuân theo các quy Ënh cça Lu­t này có liên quan ¿n các ho¡t Ùng ngân hàng °ãc phép.

iÁu 14. QuyÁn ho¡t Ùng Ngân hàng

MÍi tÕ chéc có ç iÁu kiÇn theo quy Ënh cça Lu­t này và các quy Ënh khác cça pháp lu­t °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc c¥p gi¥y phép ho¡t Ùng thì °ãc thñc hiÇn mÙt ph§n ho·c toàn bÙ ho¡t Ùng ngân hàng t¡i ViÇt Nam.

iÁu 15. QuyÁn tñ chç kinh doanh

Các tÕ chéc tín dång có quyÁn tñ chç kinh doanh và tñ chËu trách nhiÇm vÁ k¿t qu£ kinh doanh cça mình. Không mÙt tÕ chéc, cá nhân nào °ãc can thiÇp trái pháp lu­t vào quyÁn tñ chç kinh doanh cça các tÕ chéc tín dång. TÕ chéc tín dång có quyÁn të chÑi yêu c§u c¥p tín dång, góp vÑn, cung éng các dËch vå ngân hàng, n¿u th¥y không ç iÁu kiÇn, không có hiÇu qu£, không phù hãp vÛi pháp lu­t.

iÁu 16. Hãp tác và c¡nh tranh trong ho¡t Ùng ngân hàng

1. Các tÕ chéc ho¡t Ùng ngân hàng °ãc hãp tác và c¡nh tranh hãp pháp.

2. Nghiêm c¥m các hành vi c¡nh tranh b¥t hãp pháp, gây tÕn h¡i ¿n viÇc thñc hiÇn chính sách tiÁn tÇ quÑc gia, an toàn hÇ thÑng các tÕ chéc tín dång và lãi ích hãp pháp cça các bên.

3. Hành vi c¡nh tranh b¥t hãp pháp bao gÓm:

a) Khuy¿n m¡i b¥t hãp pháp;

b) Thông tin sai sñ th­t làm tÕn h¡i lãi ích cça tÕ chéc tín dång khác và cça khách hàng;

c) §u c¡ ling o¡n thË tr°Ýng tiÁn tÇ, vàng, ngo¡i tÇ;

d) Các hành vi c¡nh tranh b¥t hãp pháp khác.

iÁu 17. B£o vÇ quyÁn lãi cça ng°Ýi gíi tiÁn

TÕ chéc tín dång có trách nhiÇm:

1. Tham gia tÕ chéc b£o toàn ho·c b£o hiÃm tiÁn gíi; méc b£o toàn ho·c b£o hiÃm do Chính phç quy Ënh;

2. T¡o thu­n lãi cho khách hàng gíi và rút tiÁn theo yêu c§u; b£o £m tr£ §y ç, úng h¡n gÑc và lãi cça mÍi kho£n tiÁn gíi;

3. B£o £m bí m­t sÑ d° tiÁn gíi cça khách hàng; të chÑi viÇc iÁu tra, phong to£, c§m giï, trích chuyÃn tiÁn gíi mà không có sñ Óng ý cça khách hàng, trë tr°Ýng hãp pháp lu­t có quy Ënh khác;

4. Thông báo công khai méc lãi su¥t tiÁn gíi.

iÁu 18. ThÝi gian giao dËch

TÕ chéc tín dång ph£i công bÑ thÝi gian giao dËch và không °ãc tñ ý ngëng giao dËch vào thÝi gian ã công bÑ. Trong tr°Ýng hãp ngëng giao dËch, tÕ chéc tín dång ph£i niêm y¿t t¡i n¡i giao dËch ch­m nh¥t là 24 giÝ tr°Ûc thÝi iÃm ngëng giao dËch.

iÁu 19. Trách nhiÇm Ñi vÛi các kho£n tiÁn có nguÓn gÑc b¥t hãp pháp

1. TÕ chéc tín dång và các tÕ chéc khác có ho¡t Ùng ngân hàng không °ãc che gi¥u, thñc hiÇn b¥t kó dËch vå nào liên quan ¿n kho£n tiÁn ã có b±ng chéng vÁ nguÓn gÑc b¥t hãp pháp.

2. Trong tr°Ýng hãp phát hiÇn các kho£n tiÁn có d¥u hiÇu b¥t hãp pháp, tÕ chéc tín dång và các tÕ chéc khác có ho¡t Ùng ngân hàng ph£i thông báo ngay cho c¡ quan nhà n°Ûc có th©m quyÁn.

iÁu 20. Gi£i thích të ngï

Trong Lu­t này, các të ngï d°Ûi ây °ãc hiÃu nh° sau:

1. TÕ chéc tín dång là doanh nghiÇp °ãc thành l­p theo quy Ënh cça Lu­t này và các quy Ënh khác cça pháp lu­t à ho¡t Ùng kinh doanh tiÁn tÇ, làm dËch vå ngân hàng vÛi nÙi dung nh­n tiÁn gíi và sí dång tiÁn gíi à c¥p tín dång, cung éng các dËch vå thanh toán.

2. Ngân hàng là lo¡i hình tÕ chéc tín dång °ãc thñc hiÇn toàn bÙ ho¡t Ùng ngân hàng và các ho¡t Ùng kinh doanh khác có liên quan. Theo tính ch¥t và måc tiêu ho¡t Ùng, các lo¡i hình ngân hàng gÓm ngân hàng th°¡ng m¡i, ngân hàng phát triÃn, ngân hàng §u t°, ngân hàng chính sách, ngân hàng hãp tác và các lo¡i hình ngân hàng khác.

3. TÕ chéc tín dång phi ngân hàng là lo¡i hình tÕ chéc tín dång °ãc thñc hiÇn mÙt sÑ ho¡t Ùng ngân hàng nh° là nÙi dung kinh doanh th°Ýng xuyên, nh°ng không °ãc nh­n tiÁn gíi không kó h¡n, không làm dËch vå thanh toán. TÕ chéc tín dång phi ngân hàng gÓm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tÕ chéc tín dång phi ngân hàng khác.

4. TÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài là tÕ chéc tín dång °ãc thành l­p theo pháp lu­t n°Ûc ngoài.

5. TÕ chéc tín dång hãp tác là tÕ chéc kinh doanh tiÁn tÇ và làm dËch vå ngân hàng, do các tÕ chéc, cá nhân và hÙ gia ình tñ nguyÇn thành l­p à ho¡t Ùng ngân hàng theo Lu­t này và Lu­t hãp tác xã nh±m måc tiêu chç y¿u là t°¡ng trã nhau phát triÃn s£n xu¥t, kinh doanh và Ýi sÑng. TÕ chéc tín dång hãp tác gÓm ngân hàng hãp tác, quù tín dång nhân dân, hãp tác xã tín dång và các hình théc khác.

6. CÕ ông lÛn là cá nhân ho·c tÕ chéc sß hïu trên 10% vÑn iÁu lÇ ho·c n¯m giï trên 10% vÑn cÕ ph§n có quyÁn bÏ phi¿u cça mÙt tÕ chéc tín dång.

7. Ho¡t Ùng ngân hàng là ho¡t Ùng kinh doanh tiÁn tÇ và dËch vå ngân hàng vÛi nÙi dung th°Ýng xuyên là nh­n tiÁn gíi, sí dång sÑ tiÁn này à c¥p tín dång và cung éng các dËch vå thanh toán.

8. Ho¡t Ùng tín dång là viÇc tÕ chéc tín dång sí dång nguÓn vÑn tñ có, nguÓn vÑn huy Ùng à c¥p tín dång.

9. TiÁn gíi là sÑ tiÁn cça khách hàng gíi t¡i tÕ chéc tín dång d°Ûi hình théc tiÁn gíi không kó h¡n, tiÁn gíi có kó h¡n, tiÁn gíi ti¿t kiÇm và các hình théc khác. TiÁn gíi °ãc h°ßng lãi ho·c không h°ßng lãi và ph£i °ãc hoàn tr£ cho ng°Ýi gíi tiÁn.

10. C¥p tín dång là viÇc tÕ chéc tín dång tho£ thu­n à khách hàng sí dång mÙt kho£n tiÁn vÛi nguyên t¯c có hoàn tr£ b±ng các nghiÇp vå cho vay, chi¿t kh¥u, cho thuê tài chính, b£o lãnh ngân hàng và các nghiÇp vå khác.

11. Cho thuê tài chính là ho¡t Ùng tín dång trung h¡n, dài h¡n trên c¡ sß hãp Óng cho thuê tài s£n giïa bên cho thuê là tÕ chéc tín dång vÛi khách hàng thuê. Khi k¿t thúc thÝi h¡n thuê, khách hàng mua l¡i ho·c ti¿p tåc thuê tài s£n ó theo các iÁu kiÇn ã tho£ thu­n trong hãp Óng thuê. Trong thÝi h¡n cho thuê, các bên không °ãc ¡n ph°¡ng hu÷ bÏ hãp Óng.

12. B£o lãnh ngân hàng là cam k¿t b±ng vn b£n cça tÕ chéc tín dång vÛi bên có quyÁn vÁ viÇc thñc hiÇn ngh)a vå tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thñc hiÇn úng ngh)a vå ã cam k¿t; khách hàng ph£i nh­n nã và hoàn tr£ cho tÕ chéc tín dång sÑ tiÁn ã °ãc tr£ thay.

13. VÑn tñ có gÓm giá trË thñc có cça vÑn iÁu lÇ, các quù dñ trï, mÙt sÑ tài s£n "Nã" khác cça tÕ chéc tín dång theo quy Ënh cça Ngân hàng Nhà n°Ûc. VÑn tñ có là cn cé Ã tính toán các t÷ lÇ b£o £m an toàn trong ho¡t Ùng ngân hàng. 14. Chi¿t kh¥u là viÇc tÕ chéc tín dång mua th°¡ng phi¿u, gi¥y tÝ có giá ng¯n h¡n khác cça ng°Ýi thå h°ßng tr°Ûc khi ¿n h¡n thanh toán.

15. Tái chi¿t kh¥u là viÇc mua l¡i th°¡ng phi¿u, gi¥y tÝ có giá ng¯n h¡n khác ã °ãc chi¿t kh¥u tr°Ûc khi ¿n h¡n thanh toán.

Ch°¡ng II

TÔ CHèC VÀ IÀU HÀNH CÁC TÔ CHèC TÍN DäNG

MäC 1

C¤P GI¤Y PHÉP THÀNH L¬P VÀ HO T ØNG

iÁu 21. Th©m quyÁn c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng

Ngân hàng Nhà n°Ûc là c¡ quan có th©m quyÁn c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng cho tÕ chéc tín dång và c¥p gi¥y phép ho¡t Ùng ngân hàng cho các tÕ chéc khác theo quy Ënh cça Lu­t này và các quy Ënh khác cça pháp lu­t.

iÁu 22. iÁu kiÇn à °ãc c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng

1. Các iÁu kiÇn à °ãc c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng ngân hàng Ñi vÛi tÕ chéc tín dång gÓm có:

a) Có nhu c§u ho¡t Ùng ngân hàng trên Ëa bàn xin ho¡t Ùng;

b) Có vÑn quy Ënh t¡i iÁu 83 cça Lu­t này;

c) Thành viên sáng l­p là tÕ chéc, cá nhân có uy tín và nng lñc tài chính;

d) Ng°Ýi qu£n trË, iÁu hành có nng lñc hành vi dân sñ §y ç và trình Ù chuyên môn phù hãp vÛi tëng lo¡i hình tÕ chéc tín dång;

) Có iÁu lÇ tÕ chéc, ho¡t Ùng phù hãp vÛi quy Ënh cça Lu­t này và các quy Ënh khác cça pháp lu­t;

e) Có ph°¡ng án kinh doanh kh£ thi.

2. Các iÁu kiÇn à °ãc c¥p gi¥y phép ho¡t Ùng ngân hàng Ñi vÛi tÕ chéc không ph£i là tÕ chéc tín dång gÓm có:

a) Ho¡t Ùng ngân hàng là c§n thi¿t và có liên quan ch·t ch½ vÛi ho¡t Ùng chính;

b) Có ç vÑn, iÁu kiÇn v­t ch¥t phù hãp vÛi yêu c§u cça ho¡t Ùng ngân hàng;

c) Có Ùi ngi cán bÙ am hiÃu ho¡t Ùng ngân hàng;

d) Có ph°¡ng án kinh doanh kh£ thi vÁ ho¡t Ùng ngân hàng.

iÁu 23. HÓ s¡ xin c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng

1. HÓ s¡ xin c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng Ñi vÛi tÕ chéc tín dång gÓm có:

a) ¡n xin c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng;

b) Dñ th£o iÁu lÇ;

c) Ph°¡ng án ho¡t Ùng 3 nm §u, trong ó nêu rõ hiÇu qu£ và lãi ích kinh t¿ cça ho¡t Ùng ngân hàng;

d) Danh sách, lý lËch, các vn b±ng chéng minh nng lñc, trình Ù chuyên môn cça thành viên sáng l­p, thành viên HÙi Óng qu£n trË, Ban kiÃm soát và TÕng giám Ñc (Giám Ñc);

) Méc vÑn góp, ph°¡ng án góp vÑn và danh sách nhïng cá nhân, tÕ chéc góp vÑn;

e) Tình hình tài chính và nhïng thông tin liên quan khác vÁ các cÕ ông lÛn;

g) Ch¥p thu­n cça U÷ ban nhân dân c¥p có th©m quyÁn vÁ n¡i ·t trå sß cça tÕ chéc tín dång.

2. HÓ s¡ xin c¥p gi¥y phép ho¡t Ùng ngân hàng Ñi vÛi tÕ chéc không ph£i là tÕ chéc tín dång gÓm có:

a) ¡n xin c¥p gi¥y phép ho¡t Ùng ngân hàng;

b) Quy¿t Ënh ho·c gi¥y phép thành l­p, gi¥y chéng nh­n ng ký kinh doanh ngành nghÁ hiÇn t¡i;

c) iÁu lÇ;

d) Danh sách, lý lËch cça các thành viên HÙi Óng qu£n trË, TÕng giám Ñc (Giám Ñc), Ban kiÃm soát (n¿u có);

) Tình hình tài chính 3 nm g§n nh¥t;

e) Ph°¡ng án ho¡t Ùng ngân hàng.

iÁu 24. ThÝi h¡n c¥p gi¥y phép

Trong thÝi h¡n 90 ngày kà të ngày nh­n °ãc §y ç hÓ s¡ xin c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng Ñi vÛi tÕ chéc tín dång, gi¥y phép ho¡t Ùng ngân hàng Ñi vÛi các tÕ chéc không ph£i là tÕ chéc tín dång, Ngân hàng Nhà n°Ûc ph£i c¥p ho·c të chÑi c¥p gi¥y phép. Trong tr°Ýng hãp të chÑi c¥p gi¥y phép, Ngân hàng Nhà n°Ûc ph£i có vn b£n gi£i thích lý do.

iÁu 25. LÇ phí c¥p gi¥y phép

TÕ chéc °ãc c¥p gi¥y phép ph£i nÙp mÙt kho£n lÇ phí c¥p gi¥y phép theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 26. Sí dång gi¥y phép

1. TÕ chéc °ãc c¥p gi¥y phép ph£i sí dång úng tên và ho¡t Ùng úng nÙi dung quy Ënh trong gi¥y phép.

2. C¥m làm gi£, t©y xoá, chuyÃn nh°ãng, cho thuê, cho m°ãn gi¥y phép.

iÁu 27. ng ký kinh doanh

Sau khi °ãc c¥p gi¥y phép, tÕ chéc tín dång ph£i ng ký kinh doanh theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 28. iÁu kiÇn ho¡t Ùng

1. Ã ti¿n hành các ho¡t Ùng ngân hàng, tÕ chéc tín dång °ãc c¥p gi¥y phép ph£i có ç các iÁu kiÇn sau ây:

a) Có iÁu lÇ °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc chu©n y;

b) Có gi¥y chéng nh­n ng ký kinh doanh, có ç vÑn pháp Ënh và có trå sß phù hãp vÛi yêu c§u ho¡t Ùng ngân hàng;

c) Ph§n vÑn pháp Ënh góp b±ng tiÁn ph£i °ãc gíi vào tài kho£n phong to£ không °ãc h°ßng lãi mß t¡i Ngân hàng Nhà n°Ûc tr°Ûc khi ho¡t Ùng tÑi thiÃu 30 ngày. SÑ vÑn này chÉ °ãc gi£i to£ sau khi tÕ chéc tín dång ho¡t Ùng;

d) ng báo trung °¡ng, Ëa ph°¡ng theo quy Ënh cça pháp lu­t vÁ nhïng nÙi dung quy Ënh trong gi¥y phép.

2. Ã ti¿n hành các ho¡t Ùng ngân hàng, tÕ chéc không ph£i là tÕ chéc tín dång °ãc c¥p gi¥y phép ho¡t Ùng ngân hàng ph£i có ç các iÁu kiÇn sau ây:

a) Có gi¥y chéng nh­n ng ký kinh doanh, có trå sß kinh doanh phù hãp vÛi yêu c§u ho¡t Ùng ngân hàng;

b) ng báo trung °¡ng, Ëa ph°¡ng theo quy Ënh cça pháp lu­t vÁ nhïng nÙi dung quy Ënh trong gi¥y phép.

3. Trong thÝi h¡n 12 tháng kà të ngày °ãc c¥p gi¥y phép, tÕ chéc °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc c¥p gi¥y phép ph£i ho¡t Ùng.

iÁu 29. Thu hÓi gi¥y phép

1. TÕ chéc °ãc c¥p gi¥y phép có thà bË thu hÓi gi¥y phép khi x£y ra mÙt trong nhïng tr°Ýng hãp sau ây:

a) Có chéng cé là trong hÓ s¡ xin c¥p gi¥y phép có nhïng thông tin cÑ ý làm sai sñ th­t;

b) Sau thÝi h¡n quy Ënh t¡i iÁu 28 cça Lu­t này mà không ho¡t Ùng;

c) Tñ nguyÇn ho·c bË c¡ quan nhà n°Ûc có th©m quyÁn buÙc ph£i gi£i thÃ;

d) Chia, sáp nh­p, hãp nh¥t, phá s£n;

) Ho¡t Ùng sai måc ích;

e) Không có ç các iÁu kiÇn quy Ënh t¡i các kho£n 1 và 2 iÁu 28 cça Lu­t này.

2. Sau khi bË thu hÓi gi¥y phép, các tÕ chéc ph£i ch¥m dét ngay các ho¡t Ùng ngân hàng.

3. Quy¿t Ënh thu hÓi gi¥y phép °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc công bÑ trên các ph°¡ng tiÇn thông tin ¡i chúng.

iÁu 30. iÁu lÇ

1. iÁu lÇ cça tÕ chéc tín dång ph£i có nhïng nÙi dung chç y¿u sau ây:

a) Tên và n¡i ·t trå sß chính;

b) NÙi dung và ph¡m vi ho¡t Ùng;

c) ThÝi h¡n ho¡t Ùng;

d) VÑn iÁu lÇ và ph°¡ng théc góp vÑn;

) NhiÇm vå, quyÁn h¡n cça HÙi Óng qu£n trË, TÕng giám Ñc (Giám Ñc) và Ban kiÃm soát;

e) Thà théc b§u, bÕ nhiÇm và miÅn nhiÇm thành viên HÙi Óng qu£n trË, TÕng giám Ñc (Giám Ñc) và Ban kiÃm soát;

g) QuyÁn và ngh)a vå cça cÕ ông;

h) Các nguyên t¯c tài chính, k¿ toán, kiÃm tra và kiÃm toán nÙi bÙ;

i) Các tr°Ýng hãp gi£i thÃ, thç tåc gi£i thÃ;

k) Thç tåc sía Õi iÁu lÇ.

2. iÁu lÇ cça tÕ chéc tín dång chÉ °ãc thñc hiÇn sau khi °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc chu©n y, trë tr°Ýng hãp pháp lu­t có quy Ënh khác.

iÁu 31. Nhïng thay Õi ph£i °ãc ch¥p thu­n

1. TÕ chéc tín dång ph£i °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc ch¥p thu­n b±ng vn b£n tr°Ûc khi thay Õi mÙt trong nhïng iÃm sau ây:

a) Tên cça tÕ chéc tín dång;

b) Méc vÑn iÁu lÇ, méc vÑn °ãc c¥p;

c) Ëa iÃm ·t trå sß chính, sß giao dËch, chi nhánh, vn phòng ¡i diÇn;

d) NÙi dung, ph¡m vi và thÝi h¡n ho¡t Ùng;

) ChuyÃn nh°ãng cÕ ph§n có ghi tên quá t÷ lÇ quy Ënh cça Ngân hàng Nhà n°Ûc;

e) T÷ lÇ cÕ ph§n cça các cÕ ông lÛn;

g) Thành viên HÙi Óng qu£n trË, TÕng giám Ñc (Giám Ñc) và thành viên Ban kiÃm soát.

2. Sau khi °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc ch¥p thu­n, tÕ chéc tín dång ph£i ng ký vÛi c¡ quan nhà n°Ûc có th©m quyÁn vÁ nhïng thay Õi quy Ënh t¡i kho£n 1 iÁu này và ph£i ng báo trung °¡ng, Ëa ph°¡ng theo quy Ënh cça pháp lu­t.

MäC 2

C C¤U TÔ CHèC CæA TÔ CHèC TÍN DäNG

iÁu 32. Mß sß giao dËch, chi nhánh, vn phòng ¡i diÇn; thành l­p công ty, ¡n vË sñ nghiÇp

TÕ chéc tín dång °ãc phép:

1. Mß sß giao dËch, chi nhánh, vn phòng ¡i diÇn t¡i các Ëa bàn trong n°Ûc, ngoài n°Ûc n¡i có nhu c§u ho¡t Ùng, kà c£ n¡i ·t trå sß chính, sau khi °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc ch¥p thu­n b±ng vn b£n;

2. Thành l­p công ty trñc thuÙc có t° cách pháp nhân, h¡ch toán Ùc l­p b±ng vÑn tñ có Ã ho¡t Ùng trên mÙt sÑ l)nh vñc tài chính, ngân hàng, b£o hiÃm theo quy Ënh cça Chính phç;

3. Thành l­p các ¡n vË sñ nghiÇp sau khi °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc ch¥p thu­n.

iÁu 33. iÁu kiÇn, hÓ s¡, thç tåc mß sß giao dËch, chi nhánh, vn phòng ¡i diÇn, thành l­p công ty

1. TÕ chéc tín dång có thà °ãc mß sß giao dËch, chi nhánh, vn phòng ¡i diÇn, thành l­p công ty theo quy Ënh t¡i iÁu 32 cça Lu­t này khi có ç các iÁu kiÇn sau ây:

a) Có thÝi gian ho¡t Ùng tÑi thiÃu theo quy Ënh cça Ngân hàng Nhà n°Ûc;

b) Ho¡t Ùng kinh doanh có lãi; tình hình tài chính lành m¡nh;

c) BÙ máy qu£n trË, iÁu hành và hÇ thÑng kiÃm tra nÙi bÙ ho¡t Ùng có hiÇu qu£;

d) HÇ thÑng thông tin áp éng yêu c§u qu£n lý;

) Không vi ph¡m các quy Ënh vÁ an toàn trong ho¡t Ùng ngân hàng và các quy Ënh khác cça pháp lu­t.

2. HÓ s¡, thç tåc xin mß sß giao dËch, chi nhánh, vn phòng ¡i diÇn, thành l­p công ty cça tÕ chéc tín dång thñc hiÇn theo quy Ënh cça Ngân hàng Nhà n°Ûc.

iÁu 34. Chia, tách, hãp nh¥t, sáp nh­p, mua l¡i, gi£i thÃ

ViÇc chia, tách, hãp nh¥t, sáp nh­p, mua l¡i, gi£i thà tÕ chéc tín dång ph£i °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc ch¥p thu­n b±ng vn b£n.

iÁu 35. Liên k¿t giïa các tÕ chéc tín dång hãp tác

Các tÕ chéc tín dång hãp tác °ãc quyÁn liên k¿t vÛi nhau trong viÇc iÁu hoà và h× trã tài chính à tng c°Ýng kh£ nng t°¡ng trã nh±m b£o £m an toàn và hiÇu qu£ trong ho¡t Ùng cça tëng tÕ chéc.

MäC 3

QU¢N TRÊ, IÀU HÀNH VÀ KIÂM SOÁT

iÁu 36. Qu£n trË, iÁu hành, kiÃm soát

1. ViÇc b§u, bÕ nhiÇm, miÅn nhiÇm Chç tËch và các thành viên khác trong HÙi Óng qu£n trË, Tr°ßng ban và các thành viên khác trong Ban kiÃm soát, TÕng giám Ñc (Giám Ñc) cça tÕ chéc tín dång °ãc thñc hiÇn theo quy Ënh cça pháp lu­t.

2. Chç tËch và các thành viên khác trong HÙi Óng qu£n trË, Tr°ßng ban và thành viên khác trong Ban kiÃm soát, TÕng giám Ñc (Giám Ñc) cça tÕ chéc tín dång ph£i °ãc ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc chu©n y ho·c °ãc ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc u÷ quyÁn chu©n y, trë tr°Ýng hãp do Thç t°Ûng Chính phç bÕ nhiÇm.

iÁu 37. HÙi Óng qu£n trË

1. HÙi Óng qu£n trË có chéc nng qu£n trË tÕ chéc tín dång theo quy Ënh cça Lu­t này và các quy Ënh khác cça pháp lu­t.

2. HÙi Óng qu£n trË có sÑ thành viên tÑi thiÃu là 3 ng°Ýi, gÓm nhïng ng°Ýi có uy tín, ¡o éc nghÁ nghiÇp và hiÃu bi¿t vÁ ho¡t Ùng ngân hàng.

3. Chç tËch và các thành viên khác trong HÙi Óng qu£n trË không °ãc u÷ quyÁn cho nhïng ng°Ýi không ph£i là thành viên HÙi Óng qu£n trË thñc hiÇn nhiÇm vå, quyÁn h¡n cça mình.

4. Chç tËch HÙi Óng qu£n trË không °ãc Óng thÝi là TÕng giám Ñc (Giám Ñc) ho·c Phó TÕng giám Ñc (Phó Giám Ñc) tÕ chéc tín dång, trë tr°Ýng hãp pháp lu­t có quy Ënh khác.

5. Chç tËch HÙi Óng qu£n trË cça tÕ chéc tín dång này không °ãc phép tham gia HÙi Óng qu£n trË ho·c tham gia iÁu hành tÕ chéc tín dång khác, trë tr°Ýng hãp tÕ chéc ó là công ty cça tÕ chéc tín dång.

iÁu 38. Ban kiÃm soát

1. Ban kiÃm soát cça tÕ chéc tín dång ho¡t Ùng theo quy Ënh cça Lu­t này và các quy Ënh khác cça pháp lu­t.

2. Ban kiÃm soát có nhiÇm vå kiÃm tra ho¡t Ùng tài chính cça tÕ chéc tín dång; giám sát viÇc ch¥p hành ch¿ Ù h¡ch toán, ho¡t Ùng cça hÇ thÑng kiÃm tra và kiÃm toán nÙi bÙ cça tÕ chéc tín dång.

3. Ban kiÃm soát cça tÕ chéc tín dång có tÑi thiÃu là 3 ng°Ýi, trong ó có mÙt ng°Ýi là Tr°ßng ban và ít nh¥t ph£i có mÙt nía sÑ thành viên là chuyên trách.

4. Thành viên Ban kiÃm soát ph£i áp éng °ãc các yêu c§u vÁ trình Ù chuyên môn và ¡o éc nghÁ nghiÇp do Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh.

5. Ban kiÃm soát °ãc sí dång hÇ thÑng kiÃm tra và kiÃm toán nÙi bÙ cça tÕ chéc tín dång à thñc hiÇn các nhiÇm vå cça mình.

iÁu 39. TÕng giám Ñc (Giám Ñc)

1. TÕng giám Ñc (Giám Ñc) cça tÕ chéc tín dång là ng°Ýi chËu trách nhiÇm tr°Ûc HÙi Óng qu£n trË iÁu hành ho¡t Ùng hàng ngày theo nhiÇm vå, quyÁn h¡n phù hãp vÛi các quy Ënh cça Lu­t này và các quy Ënh khác cça pháp lu­t.

2. TÕng giám Ñc (Giám Ñc), Phó TÕng giám Ñc (Phó Giám Ñc) cça tÕ chéc tín dång ph£i có các tiêu chu©n sau ây:

a) Ph£i c° trú t¡i ViÇt Nam trong thÝi gian °¡ng nhiÇm;

b) Có trình Ù chuyên môn, nng lñc iÁu hành mÙt tÕ chéc tín dång theo quy Ënh cça Ngân hàng Nhà n°Ûc.

iÁu 40. Nhïng ng°Ýi không °ãc là thành viên HÙi Óng qu£n trË, Ban kiÃm soát, ng°Ýi iÁu hành

1. Nhïng ng°Ýi sau ây không °ãc b§u vào HÙi Óng qu£n trË, Ban kiÃm soát ho·c bÕ nhiÇm làm TÕng giám Ñc (Giám Ñc), Phó TÕng giám Ñc (Phó Giám Ñc):

a) ang bË truy céu trách nhiÇm hình sñ;

b) ã bË k¿t án vÁ các tÙi nghiêm trÍng xâm ph¡m an ninh quÑc gia, các tÙi nghiêm trÍng xâm ph¡m sß hïu xã hÙi chç ngh)a, sß hïu cça công dân; các tÙi nghiêm trÍng vÁ kinh t¿;

c) ã bË k¿t án vÁ các tÙi ph¡m khác mà ch°a °ãc xoá án;

d) ã tëng là thành viên HÙi Óng qu£n trË ho·c TÕng giám Ñc (Giám Ñc) cça mÙt công ty ã bË phá s£n, trë các tr°Ýng hãp quy Ënh t¡i kho£n 2 iÁu 50 cça Lu­t phá s£n doanh nghiÇp;

) ã tëng là ¡i diÇn theo pháp lu­t cça mÙt công ty bË ình chÉ ho¡t Ùng do vi ph¡m pháp lu­t nghiêm trÍng.

2. BÑ, m¹, vã, chÓng, con, anh, chË, em ruÙt cça thành viên HÙi Óng qu£n trË, TÕng giám Ñc (Giám Ñc) không °ãc là thành viên Ban kiÃm soát, K¿ toán tr°ßng cça cùng mÙt tÕ chéc tín dång.

MäC 4

HÆ THÐNG KIÂM TRA, KIÂM TOÁN NØI BØ

iÁu 41. HÇ thÑng kiÃm tra, kiÃm toán nÙi bÙ

TÕ chéc tín dång ph£i l­p hÇ thÑng kiÃm tra, kiÃm toán nÙi bÙ thuÙc bÙ máy iÁu hành, giúp TÕng giám Ñc (Giám Ñc) iÁu hành thông suÑt, an toàn và úng pháp lu­t mÍi ho¡t Ùng nghiÇp vå cça tÕ chéc tín dång.

iÁu 42. KiÃm tra nÙi bÙ

Các tÕ chéc tín dång ph£i th°Ýng xuyên kiÃm tra viÇc ch¥p hành pháp lu­t và các quy Ënh nÙi bÙ; trñc ti¿p kiÃm tra các ho¡t Ùng nghiÇp vå trên t¥t c£ các l)nh vñc t¡i sß giao dËch, chi nhánh, vn phòng ¡i diÇn và các công ty trñc thuÙc.

iÁu 43. KiÃm toán nÙi bÙ

TÕ chéc tín dång ph£i kiÃm toán ho¡t Ùng nghiÇp vå tëng thÝi kó, tëng l)nh vñc nh±m ánh giá chính xác k¿t qu£ ho¡t Ùng kinh doanh và thñc tr¡ng tài chính cça mình.

iÁu 44. Báo cáo kiÃm tra, kiÃm toán nÙi bÙ

K¿t qu£ kiÃm tra, kiÃm toán nÙi bÙ ph£i °ãc báo cáo kËp thÝi vÛi TÕng giám Ñc (Giám Ñc), HÙi Óng qu£n trË và Ban kiÃm soát.

Ch°¡ng III

HÌAT ØNG CæA TÔ CHèC TÍN DäNG

MäC 1

HUY ØNG VÐN

iÁu 45. Nh­n tiÁn gíi

1. Ngân hàng °ãc nh­n tiÁn gíi cça tÕ chéc, cá nhân và các tÕ chéc tín dång khác d°Ûi các hình théc tiÁn gíi không kó h¡n, tiÁn gíi có kó h¡n và các lo¡i tiÁn gíi khác.

2. TÕ chéc tín dång phi ngân hàng °ãc nh­n tiÁn gíi có kó h¡n të mÙt nm trß lên cça tÕ chéc, cá nhân theo quy Ënh cça Ngân hàng Nhà n°Ûc.

iÁu 46. Phát hành gi¥y tÝ có giá

Khi °ãc ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc ch¥p thu­n, tÕ chéc tín dång °ãc phát hành chéng chÉ tiÁn gíi, trái phi¿u và gi¥y tÝ có giá khác à huy Ùng vÑn cça tÕ chéc, cá nhân trong n°Ûc và ngoài n°Ûc.

iÁu 47. Vay vÑn giïa các tÕ chéc tín dång

Các tÕ chéc tín dång °ãc vay vÑn cça nhau và cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài.

iÁu 48. Vay vÑn cça Ngân hàng Nhà n°Ûc

TÕ chéc tín dång là ngân hàng °ãc vay vÑn ng¯n h¡n cça Ngân hàng Nhà n°Ûc d°Ûi hình théc tái c¥p vÑn theo quy Ënh t¡i iÁu 30 cça Lu­t Ngân hàng Nhà n°Ûc ViÇt Nam.

MäC 2

HO T ØNG TÍN DäNG

iÁu 49. C¥p tín dång

TÕ chéc tín dång °ãc c¥p tín dång cho tÕ chéc, cá nhân d°Ûi các hình théc cho vay, chi¿t kh¥u th°¡ng phi¿u và gi¥y tÝ có giá khác, b£o lãnh, cho thuê tài chính và các hình théc khác theo quy Ënh cça Ngân hàng Nhà n°Ûc.

iÁu 50. Lo¡i cho vay

1. TÕ chéc tín dång cho các tÕ chéc, cá nhân vay ng¯n h¡n nh±m áp éng nhu c§u vÑn cho s£n xu¥t, kinh doanh, dËch vå, Ýi sÑng.

2. TÕ chéc tín dång cho các tÕ chéc, cá nhân vay trung h¡n, dài h¡n nh±m thñc hiÇn các dñ án §u t° phát triÃn s£n xu¥t, kinh doanh, dËch vå, Ýi sÑng.

iÁu 51. Hãp Óng tín dång

ViÇc cho vay ph£i °ãc l­p thành hãp Óng tín dång. Hãp Óng tín dång ph£i có nÙi dung vÁ iÁu kiÇn vay, måc ích sí dång tiÁn vay, hình théc vay, sÑ tiÁn vay, lãi su¥t, thÝi h¡n vay, hình théc b£o £m, giá trË tài s£n b£o £m, ph°¡ng théc tr£ nã và nhïng cam k¿t khác °ãc các bên tho£ thu­n.

iÁu 52. B£o £m tiÁn vay

1. TÕ chéc tín dång chç Ùng tìm ki¿m các dñ án s£n xu¥t, kinh doanh kh£ thi, có hiÇu qu£ và có kh£ nng hoàn tr£ nã Ã cho vay.

2. TÕ chéc tín dång cho vay trên c¡ sß có b£o £m b±ng tài s£n c§m cÑ, th¿ ch¥p cça khách hàng vay, b£o lãnh cça bên thé ba; không °ãc cho vay trên c¡ sß c§m cÑ b±ng cÕ phi¿u cça chính tÕ chéc tín dång cho vay.

3. ViÇc cho vay có b£o £m b±ng tài s£n hình thành të vÑn vay và viÇc cho vay không có b£o £m b±ng tài s£n Ñi vÛi khách hàng °ãc thñc hiÇn theo quy Ënh cça Chính phç.

4. TÕ chéc tín dång nhà n°Ûc °ãc cho vay không có b£o £m theo chÉ Ënh cça Chính phç. TÕn th¥t do nguyên nhân khách quan cça các kho£n cho vay này °ãc Chính phç xí lý.

iÁu 53. Xét duyÇt cho vay, kiÃm tra viÇc sí dång tiÁn vay

1. TÕ chéc tín dång °ãc yêu c§u khách hàng cung c¥p tài liÇu chéng minh ph°¡ng án kinh doanh kh£ thi, kh£ nng tài chính cça mình và cça ng°Ýi b£o lãnh tr°Ûc khi quy¿t Ënh cho vay.

2. TÕ chéc tín dång ph£i tÕ chéc viÇc xét duyÇt cho vay theo nguyên t¯c phân Ënh trách nhiÇm giïa các khâu th©m Ënh và quy¿t Ënh cho vay.

3. TÕ chéc tín dång ph£i kiÃm tra, giám sát quá trình vay vÑn, sí dång vÑn vay và tr£ nã cça khách hàng.

iÁu 54. Ch¥m dét cho vay, xí lý nã, iÁu chÉnh lãi su¥t

1. TÕ chéc tín dång có quyÁn ch¥m dét viÇc cho vay, thu hÓi nã tr°Ûc h¡n khi phát hiÇn khách hàng cung c¥p thông tin sai sñ th­t, vi ph¡m hãp Óng tín dång.

2. Trong tr°Ýng hãp khách hàng không tr£ °ãc nã ¿n h¡n, n¿u các bên không có tho£ thu­n khác thì tÕ chéc tín dång có quyÁn:

a) Bán tài s£n c§m cÑ Ã thu hÓi nã; chuyÃn nh°ãng, bán tài s£n th¿ ch¥p à thu hÓi vÑn trong mÙt thÝi h¡n nh¥t Ënh theo quy Ënh cça pháp lu­t;

b) Yêu c§u ng°Ýi b£o lãnh thñc hiÇn ngh)a vå b£o lãnh;

c) Khßi kiÇn khách hàng vi ph¡m hãp Óng tín dång và ng°Ýi b£o lãnh theo quy Ënh cça pháp lu­t.

3. Trong tr°Ýng hãp khách hàng vay ho·c ng°Ýi b£o lãnh không tr£ °ãc nã do bË phá s£n, viÇc thu hÓi nã cça tÕ chéc tín dång °ãc thñc hiÇn theo quy Ënh cça pháp lu­t vÁ phá s£n doanh nghiÇp.

4. TÕ chéc tín dång °ãc miÅn, gi£m lãi su¥t, phí; gia h¡n nã; mua bán nã theo quy Ënh cça Ngân hàng Nhà n°Ûc. ViÇc £o nã °ãc thñc hiÇn theo quy Ënh cça Chính phç.

iÁu 55. L°u giï hÓ s¡ tín dång

1. TÕ chéc tín dång ph£i l°u giï hÓ s¡ tín dång bao gÓm:

a) Hãp Óng tín dång và tài liÇu ghi rõ måc ích sí dång vÑn, cn cé pháp lý vÁ tài s£n b£o £m (n¿u có);

b) Báo cáo thñc tr¡ng tài chính cça khách hàng, cça ng°Ýi b£o lãnh;

c) Quy¿t Ënh c¥p tín dång có chï ký cça ng°Ýi có th©m quyÁn; trong tr°Ýng hãp quy¿t Ënh t­p thÃ, ph£i có biên b£n, ghi rõ quy¿t Ënh °ãc thông qua;

d) Nhïng tài liÇu phát sinh trong quá trình sí dång kho£n vay liên quan ¿n hãp Óng tín dång.

2. ThÝi h¡n l°u trï hÓ s¡ tín dång °ãc thñc hiÇn theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 56. QuyÁn và ngh)a vå cça khách hàng vay

1. Khách hàng vay có nhïng quyÁn sau ây:

a) Të chÑi các yêu c§u cça tÕ chéc tín dång không úng vÛi các tho£ thu­n trong hãp Óng tín dång;

b) Khi¿u n¡i, khßi kiÇn viÇc të chÑi cho vay không có cn cé và các vi ph¡m hãp Óng tín dång theo quy Ënh cça pháp lu­t.

2. Khách hàng vay có nhïng ngh)a vå sau ây:

a) Cung c¥p §y ç, trung thñc các thông tin, tài liÇu liên quan ¿n viÇc vay vÑn và chËu trách nhiÇm vÁ tính chính xác cça các thông tin, tài liÇu này;

b) Sí dång tiÁn vay úng måc ích và thñc hiÇn úng các nÙi dung khác ã tho£ thu­n trong hãp Óng tín dång;

c) Tr£ nã gÑc và lãi tiÁn vay theo tho£ thu­n trong hãp Óng tín dång;

d) ChËu trách nhiÇm tr°Ûc pháp lu­t khi không thñc hiÇn úng hãp Óng tín dång.

iÁu 57. Chi¿t kh¥u, tái chi¿t kh¥u, c§m cÑ th°¡ng phi¿u và các gi¥y tÝ có giá ng¯n h¡n khác

1. TÕ chéc tín dång °ãc c¥p tín dång d°Ûi hình théc chi¿t kh¥u th°¡ng phi¿u và các gi¥y tÝ có giá ng¯n h¡n khác. Ng°Ýi chç sß hïu th°¡ng phi¿u và các gi¥y tÝ có giá ng¯n h¡n khác ph£i chuyÃn giao ngay mÍi quyÁn, lãi ích hãp pháp phát sinh të các gi¥y tÝ ó cho tÕ chéc tín dång.

2. TÕ chéc tín dång °ãc c¥p tín dång d°Ûi hình théc c§m cÑ th°¡ng phi¿u và các gi¥y tÝ có giá ng¯n h¡n khác. TÕ chéc tín dång °ãc thñc hiÇn các quyÁn và lãi ích hãp pháp phát sinh trong tr°Ýng hãp chç sß hïu các gi¥y tÝ ó không thñc hiÇn §y ç nhïng cam k¿t trong hãp Óng tín dång.

3. Các tÕ chéc tín dång °ãc tái chi¿t kh¥u, c§m cÑ th°¡ng phi¿u và các gi¥y tÝ có giá ng¯n h¡n khác cho nhau.

4. TÕ chéc tín dång là ngân hàng có thà °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc tái chi¿t kh¥u và cho vay trên c¡ sß c§m cÑ th°¡ng phi¿u và các gi¥y tÝ có giá ng¯n h¡n khác ã °ãc chi¿t kh¥u.

5. ViÇc chi¿t kh¥u, tái chi¿t kh¥u, c§m cÑ th°¡ng phi¿u và các gi¥y tÝ có giá ng¯n h¡n khác à c¥p tín dång trong hÇ thÑng các tÕ chéc tín dång do Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh.

iÁu 58. B£o lãnh ngân hàng

1. TÕ chéc tín dång °ãc b£o lãnh b±ng uy tín và kh£ nng tài chính cça mình Ñi vÛi ng°Ýi nh­n b£o lãnh.

2. TÕ chéc tín dång °ãc b£o lãnh vay, b£o lãnh thanh toán, b£o lãnh thñc hiÇn hãp Óng, b£o lãnh dñ th§u và các hình théc b£o lãnh ngân hàng khác cho các tÕ chéc, cá nhân.

3. ChÉ các ngân hàng °ãc phép thñc hiÇn thanh toán quÑc t¿ mÛi °ãc thñc hiÇn b£o lãnh vay, b£o lãnh thanh toán và các hình théc b£o lãnh ngân hàng khác mà ng°Ýi nh­n b£o lãnh là tÕ chéc, cá nhân n°Ûc ngoài.

iÁu 59. QuyÁn, ngh)a vå cça tÕ chéc tín dång thñc hiÇn b£o lãnh

1. TÕ chéc tín dång thñc hiÇn b£o lãnh có nhïng quyÁn sau ây:

a) Yêu c§u khách hàng cung c¥p các tài liÇu vÁ kh£ nng tài chính và nhïng tài liÇu liên quan ¿n giao dËch °ãc b£o lãnh;

b) Yêu c§u khách hàng ph£i có b£o £m cho viÇc b£o lãnh cça mình; c) Thu phí dËch vå b£o lãnh theo quy Ënh cça Ngân hàng Nhà n°Ûc;

d) KiÃm soát viÇc thñc hiÇn ngh)a vå cça ng°Ýi °ãc b£o lãnh;

) Të chÑi b£o lãnh Ñi vÛi các khách hàng không ç uy tín.

2. TÕ chéc tín dång thñc hiÇn b£o lãnh có ngh)a vå thñc hiÇn cam k¿t Ñi vÛi ng°Ýi nh­n b£o lãnh khi ng°Ýi °ãc b£o lãnh không thñc hiÇn ho·c thñc hiÇn không §y ç ngh)a vå.

iÁu 60. Ngh)a vå cça ng°Ýi °ãc b£o lãnh

Ng°Ýi °ãc b£o lãnh có nhïng ngh)a vå sau ây:

1. Cung c¥p §y ç, chính xác các thông tin và tài liÇu liên quan ¿n viÇc b£o lãnh theo yêu c§u cça tÕ chéc tín dång thñc hiÇn b£o lãnh;

2. Thñc hiÇn úng cam k¿t cça mình Ñi vÛi ng°Ýi nh­n b£o lãnh và tÕ chéc tín dång thñc hiÇn b£o lãnh;

3. ChËu sñ kiÃm soát cça tÕ chéc tín dång thñc hiÇn b£o lãnh Ñi vÛi mÍi ho¡t Ùng liên quan ¿n ngh)a vå °ãc b£o lãnh;

4. Nh­n nã và hoàn tr£ gÑc, lãi cùng chi phí phát sinh mà tÕ chéc tín dång thñc hiÇn b£o lãnh ã tr£ thay theo cam k¿t b£o lãnh.

iÁu 61. Cho thuê tài chính

1. Ho¡t Ùng cho thuê tài chính Ñi vÛi tÕ chéc, cá nhân °ãc thñc hiÇn qua công ty cho thuê tài chính.

2. Công ty cho thuê tài chính (sau ây gÍi là bên cho thuê) sß hïu tài s£n cho thuê. Khi k¿t thúc hãp Óng, bên thuê °ãc quyÁn lña chÍn mua tài s£n thuê ho·c ti¿p tåc thuê theo tho£ thu­n trong hãp Óng cho thuê.

3. Bên thuê và bên cho thuê không °ãc ¡n ph°¡ng hu÷ hãp Óng cho thuê.

iÁu 62. QuyÁn và ngh)a vå cça bên cho thuê

1. Bên cho thuê có nhïng quyÁn sau ây:

a) Mua, nh­p kh©u trñc ti¿p tài s£n theo yêu c§u cça bên thuê;

b) Yêu c§u bên thuê bÓi th°Ýng mÍi thiÇt h¡i do không thñc hiÇn §y ç ngh)a vå b£o qu£n, sía chïa, thanh toán tiÁn b£o hiÃm tài s£n thuê trong thÝi h¡n cho thuê;

c) Thu hÓi tài s£n cho thuê và yêu c§u bên thuê ph£i thanh toán ngay toàn bÙ sÑ tiÁn thuê khi vi ph¡m hãp Óng cho thuê.

2. Bên cho thuê có nhïng ngh)a vå sau ây:

a) Ký hãp Óng mua tài s£n, hoàn t¥t các thç tåc nh­p kh©u tài s£n, thanh toán toàn bÙ tiÁn mua tài s£n cho thuê;

b) BÓi th°Ýng thiÇt h¡i cho bên thuê trong tr°Ýng hãp bên cho thuê vi ph¡m hãp Óng cho thuê.

iÁu 63. QuyÁn và ngh)a vå cça bên thuê

1. Bên thuê có nhïng quyÁn sau ây:

a) Lña chÍn, th°¡ng l°ãng và tho£ thu­n vÛi ng°Ýi bán vÁ ·c tính kù thu­t, chçng lo¡i, giá c£, viÇc b£o hiÃm, cách théc và thÝi h¡n giao nh­n, l¯p ·t và b£o hành tài s£n thuê;

b) Trñc ti¿p nh­n tài s£n thuê të ng°Ýi bán theo tho£ thu­n trong hãp Óng mua tài s£n;

c) Lña chÍn viÇc ti¿p tåc thuê ho·c mua tài s£n thuê khi k¿t thúc hãp Óng cho thuê.

2. Bên thuê có nhïng ngh)a vå sau ây:

a) Sí dång tài s£n thuê úng måc ích ã tho£ thu­n trong hãp Óng cho thuê; không °ãc chuyÃn quyÁn sí dång tài s£n thuê cho cá nhân, tÕ chéc khác n¿u không °ãc bên cho thuê Óng ý b±ng vn b£n;

b) Tr£ tiÁn thuê theo quy Ënh trong hãp Óng cho thuê và thanh toán các chi phí liên quan ¿n viÇc nh­p kh©u, thu¿, b£o hiÃm Ñi vÛi tài s£n thuê;

c) ChËu mÍi rçi ro vÁ viÇc m¥t mát, h° hÏng Ñi vÛi tài s£n thuê và nhïng rçi ro mà tài s£n thuê gây ra Ñi vÛi tÕ chéc, cá nhân khác;

d) B£o d°áng, sía chïa tài s£n thuê trong thÝi h¡n thuê;

) Khi h¿t h¡n thuê, bên thuê mua l¡i tài s£n thuê ho·c ti¿p tåc thuê theo tho£ thu­n trong hãp Óng cho thuê;

e) Bên thuê không °ãc dùng tài s£n thuê à c§m cÑ, th¿ ch¥p ho·c à b£o £m cho b¥t kó mÙt ngh)a vå tài chính nào.

iÁu 64. Ho¡t Ùng tín dång cça tÕ chéc tín dång hãp tác

TÕ chéc tín dång hãp tác °ãc huy Ùng vÑn cça các thành viên và cça các tÕ chéc, cá nhân à cho các thành viên vay. ViÇc cho các Ñi t°ãng không ph£i là thành viên vay ph£i °ãc ¡i hÙi thành viên ho·c ¡i hÙi ¡i biÃu ch¥p thu­n và không °ãc v°ãt quá t÷ lÇ tÑi a do Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh.

MäC 3

DÊCH Vä THANH TOÁN VÀ NGÂN QUø

iÁu 65. Mß tài kho£n

1. TÕ chéc tín dång °ãc mß tài kho£n tiÁn gíi t¡i Ngân hàng Nhà n°Ûc, t¡i các tÕ chéc tín dång khác.

2. TÕ chéc tín dång có nh­n tiÁn gíi ph£i mß tài kho£n tiÁn gíi t¡i Ngân hàng Nhà n°Ûc và duy trì t¡i ó sÑ d° bình quân không th¥p h¡n méc dñ trï b¯t buÙc do Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh.

3. TÕ chéc tín dång là ngân hàng °ãc mß tài kho£n cho khách hàng trong n°Ûc và ngoài n°Ûc. Khách hàng °ãc chÍn mÙt ngân hàng à mß tài kho£n giao dËch chính.

iÁu 66. DËch vå thanh toán

TÕ chéc tín dång là ngân hàng °ãc thñc hiÇn các dËch vå thanh toán sau ây:

1. Cung éng các ph°¡ng tiÇn thanh toán;

2. Thñc hiÇn dËch vå thanh toán trong n°Ûc cho khách hàng;

3. Thñc hiÇn dËch vå thanh toán quÑc t¿ khi °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc cho phép;

4. Thñc hiÇn các dËch vå thu hÙ và chi hÙ;

5. Thñc hiÇn các dËch vå thanh toán khác do Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh.

iÁu 67. DËch vå ngân quù

TÕ chéc tín dång °ãc thñc hiÇn dËch vå thu và phát tiÁn m·t cho khách hàng.

iÁu 68. TÕ chéc và tham gia các hÇ thÑng thanh toán

Ngân hàng °ãc tÕ chéc hÇ thÑng thanh toán nÙi bÙ và tham gia hÇ thÑng thanh toán liên ngân hàng trong n°Ûc. ViÇc tham gia các hÇ thÑng thanh toán quÑc t¿ ph£i °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc cho phép.

MäC 4

CÁC HO T ØNG KHÁC

iÁu 69. Góp vÑn, mua cÕ ph§n

TÕ chéc tín dång °ãc dùng vÑn iÁu lÇ và quù dñ trï Ã góp vÑn, mua cÕ ph§n cça doanh nghiÇp và cça các tÕ chéc tín dång khác theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 70. Tham gia thË tr°Ýng tiÁn tÇ

TÕ chéc tín dång °ãc tham gia thË tr°Ýng tiÁn tÇ do Ngân hàng Nhà n°Ûc tÕ chéc, bao gÓm thË tr°Ýng ¥u giá tín phi¿u kho b¡c, thË tr°Ýng nÙi tÇ và ngo¡i tÇ liên ngân hàng, thË tr°Ýng gi¥y tÝ có giá ng¯n h¡n khác theo quy Ënh cça Ngân hàng Nhà n°Ûc.

iÁu 71. Kinh doanh ngo¡i hÑi và vàng

TÕ chéc tín dång °ãc kinh doanh ngo¡i hÑi và vàng trên thË tr°Ýng trong n°Ûc và thË tr°Ýng quÑc t¿ khi °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc cho phép.

iÁu 72. NghiÇp vå u÷ thác và ¡i lý

TÕ chéc tín dång °ãc quyÁn u÷ thác, nh­n u÷ thác, làm ¡i lý trong các l)nh vñc liên quan ¿n ho¡t Ùng ngân hàng, kà c£ viÇc qu£n lý tài s£n, vÑn §u t° cça tÕ chéc, cá nhân theo hãp Óng.

iÁu 73. Kinh doanh b¥t Ùng s£n

TÕ chéc tín dång không °ãc trñc ti¿p kinh doanh b¥t Ùng s£n.

iÁu 74. Kinh doanh và dËch vå b£o hiÃm

1. TÕ chéc tín dång °ãc l­p công ty Ùc l­p à kinh doanh b£o hiÃm theo quy Ënh cça pháp lu­t.

2. Ngân hàng °ãc cung éng các dËch vå b£o hiÃm theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 75. DËch vå t° v¥n

TÕ chéc tín dång °ãc cung éng các dËch vå t° v¥n tài chính, tiÁn tÇ cho khách hàng.

iÁu 76. Các dËch vå khác liên quan ¿n ho¡t Ùng ngân hàng

TÕ chéc tín dång °ãc cung éng dËch vå b£o qu£n hiÇn v­t quý, gi¥y tÝ có giá, cho thuê tç két, c§m Ó và các dËch vå khác theo quy Ënh cça pháp lu­t.

MäC 5

CÁC H N CH¾ Â B¢O ¢M AN TOÀN TRONG HO T ØNG CæA TÔ CHèC TÍN DäNG

iÁu 77. Nhïng tr°Ýng hãp không °ãc cho vay

1. TÕ chéc tín dång không °ãc cho vay Ñi vÛi nhïng ng°Ýi sau ây:

a) Thành viên HÙi Óng qu£n trË, Ban kiÃm soát, TÕng giám Ñc (Giám Ñc), Phó TÕng giám Ñc (Phó Giám Ñc) cça tÕ chéc tín dång;

b) Ng°Ýi th©m Ënh, xét duyÇt cho vay;

c) BÑ, m¹, vã, chÓng, con cça thành viên HÙi Óng qu£n trË, Ban kiÃm soát, TÕng giám Ñc (Giám Ñc), Phó TÕng giám Ñc (Phó Giám Ñc). 2. Các quy Ënh t¡i kho£n 1 iÁu này không áp dång Ñi vÛi các tÕ chéc tín dång hãp tác.

3. TÕ chéc tín dång không °ãc ch¥p nh­n b£o lãnh cça các Ñi t°ãng quy Ënh t¡i kho£n 1 iÁu này à làm c¡ sß cho viÇc c¥p tín dång Ñi vÛi khách hàng.

iÁu 78. H¡n ch¿ tín dång

1. TÕ chéc tín dång không °ãc c¥p tín dång không có b£o £m, c¥p tín dång vÛi nhïng iÁu kiÇn °u ãi cho nhïng Ñi t°ãng sau ây:

a) TÕ chéc kiÃm toán, KiÃm toán viên ang kiÃm toán t¡i tÕ chéc tín dång; K¿ toán tr°ßng, Thanh tra viên;

b) Các cÕ ông lÛn cça tÕ chéc tín dång;

c) Doanh nghiÇp có mÙt trong nhïng Ñi t°ãng quy Ënh t¡i kho£n 1 iÁu 77 cça Lu­t này sß hïu trên 10% vÑn iÁu lÇ cça doanh nghiÇp ó.

2. TÕng d° nã cho vay Ñi vÛi các Ñi t°ãng quy Ënh t¡i kho£n 1 iÁu này không °ãc v°ãt quá 5% vÑn tñ có cça tÕ chéc tín dång.

iÁu 79. GiÛi h¡n cho vay, b£o lãnh

1. GiÛi h¡n cho vay Ñi vÛi mÙt khách hàng °ãc quy Ënh nh° sau: a) TÕng d° nã cho vay Ñi vÛi mÙt khách hàng không °ãc v°ãt quá 15% vÑn tñ có cça tÕ chéc tín dång, trë tr°Ýng hãp Ñi vÛi nhïng kho£n cho vay të các nguÓn vÑn u÷ thác cça Chính phç, cça các tÕ chéc, cá nhân ho·c tr°Ýng hãp khách hàng vay là tÕ chéc tín dång khác;

b) Tr°Ýng hãp nhu c§u vÑn cça mÙt khách hàng v°ãt quá 15% vÑn tñ có cça tÕ chéc tín dång ho·c khách hàng có nhu c§u huy Ùng vÑn të nhiÁu nguÓn thì các tÕ chéc tín dång °ãc cho vay hãp vÑn theo quy Ënh cça ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc;

c) Trong tr°Ýng hãp ·c biÇt, à thñc hiÇn nhiÇm vå kinh t¿-xã hÙi mà kh£ nng hãp vÑn cça các tÕ chéc tín dång ch°a áp éng °ãc yêu c§u vay vÑn cça mÙt khách hàng thì Thç t°Ûng Chính phç có thà quy¿t Ënh méc cho vay tÑi a Ñi vÛi tëng tr°Ýng hãp cå thÃ.

2. Méc b£o lãnh Ñi vÛi mÙt khách hàng và tÕng méc b£o lãnh cça mÙt tÕ chéc tín dång không °ãc v°ãt quá t÷ lÇ so vÛi vÑn tñ có cça tÕ chéc tín dång do ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh.

iÁu 80. GiÛi h¡n góp vÑn, mua cÕ ph§n

Méc góp vÑn, mua cÕ ph§n cça tÕ chéc tín dång trong mÙt doanh nghiÇp, tÕng méc góp vÑn, mua cÕ ph§n cça tÕ chéc tín dång trong t¥t c£ các doanh nghiÇp không °ãc v°ãt quá méc tÑi a do ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh Ñi vÛi tëng lo¡i hình tÕ chéc tín dång.

iÁu 81. T÷ lÇ b£o £m an toàn

1. TÕ chéc tín dång ph£i duy trì các t÷ lÇ b£o £m an toàn sau ây:

a) Kh£ nng chi tr£ °ãc xác Ënh b±ng t÷ lÇ giïa tài s£n "Có" có thà thanh toán ngay so vÛi các lo¡i tài s£n "Nã" ph£i thanh toán t¡i mÙt thÝi iÃm nh¥t Ënh cça tÕ chéc tín dång;

b) T÷ lÇ an toàn vÑn tÑi thiÃu °ãc xác Ënh b±ng t÷ lÇ giïa vÑn tñ có so vÛi tài s£n "Có", kà c£ các cam k¿t ngo¡i b£ng °ãc iÁu chÉnh theo méc Ù rçi ro;

c) T÷ lÇ tÑi a cça nguÓn vÑn ng¯n h¡n °ãc sí dång à cho vay trung h¡n và dài h¡n;

d) T÷ lÇ tÑi a d° nã cho vay so vÛi sÑ d° tiÁn gíi.

2. ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh các t÷ lÇ nói t¡i kho£n 1 iÁu này Ñi vÛi tëng lo¡i hình tÕ chéc tín dång.

3. TÕng sÑ vÑn cça mÙt tÕ chéc tín dång §u t° vào tÕ chéc tín dång khác d°Ûi hình théc góp vÑn, mua cÕ ph§n ph£i trë khÏi vÑn tñ có khi tính toán các t÷ lÇ an toàn.

iÁu 82. Dñ phòng rçi ro

1. TÕ chéc tín dång ph£i dñ phòng rçi ro trong ho¡t Ùng ngân hàng. Kho£n dñ phòng rçi ro này ph£i °ãc h¡ch toán vào chi phí ho¡t Ùng.

2. ViÇc phân lo¡i tài s£n "Có", méc trích, ph°¡ng pháp l­p kho£n dñ phòng và viÇc sí dång kho£n dñ phòng à xí lý các rçi ro trong ho¡t Ùng ngân hàng do ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh sau khi thÑng nh¥t vÛi BÙ tr°ßng BÙ tài chính.

3. Trong tr°Ýng hãp tÕ chéc tín dång thu hÓi °ãc vÑn ã °ãc xí lý b±ng kho£n dñ phòng rçi ro, sÑ tiÁn thu hÓi này °ãc coi là doanh thu cça tÕ chéc tín dång.

Ch°¡ng IV

TÀI CHÍNH, H CH TOÁN, BÁO CÁO

iÁu 83. VÑn pháp Ënh

Méc vÑn pháp Ënh cça m×i lo¡i hình tÕ chéc tín dång do Chính phç quy Ënh.

iÁu 84. Thu, chi tài chính

1. Thu, chi tài chính cça tÕ chéc tín dång °ãc thñc hiÇn theo quy Ënh cça pháp lu­t.

2. BÙ tr°ßng BÙ Tài chính h°Ûng d«n, kiÃm tra viÇc thñc hiÇn ch¿ Ù tài chính Ñi vÛi các tÕ chéc tín dång theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 85. Nm tài chính

Nm tài chính cça tÕ chéc tín dång b¯t §u të ngày 01 tháng 01 và k¿t thúc vào ngày 31 tháng 12 nm d°¡ng lËch.

iÁu 86. H¡ch toán

TÕ chéc tín dång ph£i thñc hiÇn h¡ch toán theo hÇ thÑng tài kho£n, ch¿ Ù chéng të theo quy Ënh cça pháp lu­t vÁ k¿ toán, thÑng kê.

iÁu 87. Các quù

1. Hàng nm tÕ chéc tín dång ph£i trích të lãi nhu­n sau thu¿ Ã l­p và duy trì các quù sau ây:

a) Quù dñ trï bÕ sung vÑn iÁu lÇ °ãc trích hàng nm theo t÷ lÇ 5% lãi nhu­n sau thu¿. Méc tÑi a cça quù này do Chính phç quy Ënh;

b) Các quù khác theo quy Ënh cça pháp lu­t.

2. TÕ chéc tín dång không °ãc dùng các quù quy Ënh t¡i kho£n 1 iÁu này à tr£ lãi téc cÕ ph§n.

iÁu 88. Mua, §u t° vào tài s£n cÑ Ënh

TÕ chéc tín dång °ãc mua, §u t° vào tài s£n cÑ Ënh cça mình không quá 50% vÑn tñ có.

iÁu 89. Báo cáo

1. TÕ chéc tín dång ph£i thñc hiÇn ch¿ Ù báo cáo tài chính theo quy Ënh cça pháp lu­t vÁ k¿ toán, thÑng kê và báo cáo ho¡t Ùng nghiÇp vå Ënh kó theo quy Ënh cça ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc.

2. Ngoài nhïng báo cáo Ënh kó, tÕ chéc tín dång có trách nhiÇm báo cáo ngay vÛi Ngân hàng Nhà n°Ûc trong nhïng tr°Ýng hãp sau ây:

a) DiÅn bi¿n không bình th°Ýng trong ho¡t Ùng nghiÇp vå có thà £nh h°ßng nghiêm trÍng ¿n tình hình kinh doanh cça mình;

b) Thay Õi lÛn vÁ tÕ chéc.

3. Trong thÝi h¡n 90 ngày, kà të ngày k¿t thúc nm tài chính, tÕ chéc tín dång ph£i gíi Ngân hàng Nhà n°Ûc các báo cáo hàng nm theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 90. Công khai báo cáo tài chính

Trong thÝi h¡n 120 ngày, kà të ngày k¿t thúc nm tài chính, tÕ chéc tín dång ph£i công khai các báo cáo tài chính theo quy Ënh cça pháp lu­t.

Ch°¡ng V

KIÂM SOÁT ¶C BIÆT, PHÁ S¢N, GI¢I THÂ.

MäC 1

KIÂM SOÁT ¶C BIÆT

iÁu 91. Báo cáo khó khn vÁ kh£ nng chi tr£

Khi có nguy c¡ m¥t kh£ nng chi tr£ cho khách hàng cça mình, tÕ chéc tín dång ph£i báo cáo ngay vÛi Ngân hàng Nhà n°Ûc vÁ thñc tr¡ng tài chính, nguyên nhân và các biÇn pháp ã áp dång, dñ ki¿n áp dång à kh¯c phåc.

iÁu 92. áp dång kiÃm soát ·c biÇt

1. KiÃm soát ·c biÇt là viÇc mÙt tÕ chéc tín dång °ãc ·t d°Ûi sñ kiÃm soát trñc ti¿p cça Ngân hàng Nhà n°Ûc do có nguy c¡ m¥t kh£ nng chi tr£, m¥t kh£ nng thanh toán.

2. Ngân hàng Nhà n°Ûc có trách nhiÇm kiÃm tra, phát hiÇn kËp thÝi nhïng tr°Ýng hãp có nguy c¡ m¥t kh£ nng chi tr£, m¥t kh£ nng thanh toán.

3. TÕ chéc tín dång có thà °ãc ·t vào tình tr¡ng kiÃm soát ·c biÇt trong nhïng tr°Ýng hãp sau ây:

a) Có nguy c¡ m¥t kh£ nng chi tr£;

b) Nã không có kh£ nng thu hÓi có nguy c¡ m¥t kh£ nng thanh toán;

c) Khi sÑ l× luù k¿ cça tÕ chéc tín dång lÛn h¡n 50% tÕng sÑ vÑn iÁu lÇ thñc có và các quù.

iÁu 93. Quy¿t Ënh kiÃm soát ·c biÇt

1. ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc ra quy¿t Ënh ·t tÕ chéc tín dång vào tình tr¡ng kiÃm soát ·c biÇt.

2. Quy¿t Ënh ·t tÕ chéc tín dång vào tình tr¡ng kiÃm soát ·c biÇt gÓm nhïng nÙi dung sau ây:

a) Tên tÕ chéc tín dång °ãc kiÃm soát ·c biÇt;

b) Lý do kiÃm soát ·c biÇt;

c) HÍ, tên thành viên và nhiÇm vå cå thà cça Ban kiÃm soát ·c biÇt;

d) ThÝi h¡n kiÃm soát ·c biÇt.

3. Quy¿t Ënh kiÃm soát ·c biÇt °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc thông báo vÛi c¡ quan nhà n°Ûc có th©m quyÁn và các c¡ quan hïu quan trên Ëa bàn à phÑi hãp thñc hiÇn.

4. Không °a ra công lu­n khi mÙt tÕ chéc tín dång °ãc ·t vào tình tr¡ng kiÃm soát ·c biÇt.

iÁu 94. NhiÇm vå, quyÁn h¡n và trách nhiÇm cça Ban kiÃm soát ·c biÇt

1. Ban kiÃm soát ·c biÇt có nhïng nhiÇm vå sau ây:

a) ChÉ ¡o HÙi Óng qu£n trË, Ban kiÃm soát, TÕng giám Ñc (Giám Ñc) tÕ chéc tín dång °ãc ·t vào tình tr¡ng kiÃm soát ·c biÇt xây dñng ph°¡ng án cçng cÑ tÕ chéc và ho¡t Ùng;

b) ChÉ ¡o và giám sát viÇc triÃn khai các gi£i pháp °ãc nêu trong ph°¡ng án cçng cÑ tÕ chéc tín dång ã °ãc Ban kiÃm soát ·c biÇt thông qua;

c) Báo cáo Ngân hàng Nhà n°Ûc vÁ tình hình ho¡t Ùng, k¿t qu£ thñc hiÇn ph°¡ng án cçng cÑ tÕ chéc tín dång.

2. Ban kiÃm soát ·c biÇt có nhïng quyÁn h¡n sau ây:

a) ình chÉ nhïng ho¡t Ùng không phù hãp vÛi ph°¡ng án cçng cÑ tÕ chéc và ho¡t Ùng ã °ãc thông qua, các quy Ënh vÁ an toàn trong ho¡t Ùng ngân hàng có thà gây ph°¡ng h¡i ¿n lãi ích cça ng°Ýi gíi tiÁn;

b) T¡m ình chÉ quyÁn qu£n trË, iÁu hành, kiÃm soát tÕ chéc tín dång cça thành viên HÙi Óng qu£n trË, Ban kiÃm soát, TÕng Giám Ñc (Giám Ñc), Phó TÕng giám Ñc (Phó giám Ñc) n¿u xét th¥y c§n thi¿t;

c) Yêu c§u HÙi Óng qu£n trË, TÕng giám Ñc (Giám Ñc) miÅn nhiÇm, ình chÉ công tác Ñi vÛi nhïng ng°Ýi có hành vi vi ph¡m pháp lu­t, không ch¥p hành ph°¡ng án cçng cÑ tÕ chéc và ho¡t Ùng ã °ãc thông qua;

d) Ki¿n nghË ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc gia h¡n ho·c ch¥m dét thÝi h¡n kiÃm soát ·c biÇt;

) Ki¿n nghË vÛi ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc vÁ kho£n cho vay ·c biÇt Ñi vÛi tÕ chéc tín dång.

3. Ban kiÃm soát ·c biÇt chËu trách nhiÇm vÁ các quy¿t Ënh cça mình trong quá trình thñc hiÇn viÇc kiÃm soát ·c biÇt.

iÁu 95. Trách nhiÇm cça tÕ chéc tín dång °ãc kiÃm soát ·c biÇt HÙi Óng qu£n trË, Ban kiÃm soát, TÕng giám Ñc (Giám Ñc) tÕ chéc tín dång °ãc kiÃm soát ·c biÇt có trách nhiÇm:

1. Xây dñng ph°¡ng án cçng cÑ tÕ chéc và ho¡t Ùng cça tÕ chéc tín dång trình Ban kiÃm soát ·c biÇt thông qua và tÕ chéc triÃn khai thñc hiÇn ph°¡ng án ó;

2. Ti¿p tåc qu£n trË, kiÃm soát, iÁu hành ho¡t Ùng và b£o £m an toàn tài s£n cça tÕ chéc tín dång, trë tr°Ýng hãp quy Ënh t¡i iÃm b kho£n 2 iÁu 94 cça Lu­t này;

3. Ch¥p hành các yêu c§u cça Ban kiÃm soát ·c biÇt liên quan ¿n tÕ chéc, qu£n trË, kiÃm soát, iÁu hành tÕ chéc tín dång.

iÁu 96. Kho£n vay ·c biÇt

Trong tr°Ýng hãp c¥p bách, à b£o £m kh£ nng chi tr£ tiÁn gíi cça khách hàng, tÕ chéc tín dång có thà °ãc các tÕ chéc tín dång khác ho·c Ngân hàng Nhà n°Ûc cho vay ·c biÇt. Kho£n vay ·c biÇt này s½ °ãc °u tiên hoàn tr£ tr°Ûc t¥t c£ các kho£n nã khác cça tÕ chéc tín dång.

iÁu 97. K¿t thúc kiÃm soát ·c biÇt

1. ViÇc kiÃm soát ·c biÇt °ãc k¿t thúc trong các tr°Ýng hãp sau ây:

a) H¿t h¡n kiÃm soát ·c biÇt mà không °ãc gia h¡n;

b) Ho¡t Ùng cça tÕ chéc tín dång trß l¡i bình th°Ýng;

c) Tr°Ûc khi k¿t thúc thÝi h¡n kiÃm soát ·c biÇt, tÕ chéc tín dång °ãc sáp nh­p, hãp nh¥t;

d) TÕ chéc tín dång lâm vào tình tr¡ng phá s£n.

2. ViÇc k¿t thúc kiÃm soát ·c biÇt °ãc thñc hiÇn b±ng mÙt quy¿t Ënh cça ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc. Quy¿t Ënh này °ãc thông báo cho các c¡ quan liên quan.

MäC 2

PHÁ S¢N, GI¢I THÂ, THANH LÝ

iÁu 98. Phá s£n tÕ chéc tín dång

Sau khi Ngân hàng Nhà n°Ûc ã có vn b£n vÁ viÇc không áp dång ho·c ch¥m dét áp dång các biÇn pháp phåc hÓi kh£ nng thanh toán cça tÕ chéc tín dång mà tÕ chéc tín dång ó v«n m¥t kh£ nng thanh toán nã ¿n h¡n, thì có thà bË Toà án mß thç tåc gi£i quy¿t yêu c§u tuyên bÑ phá s£n theo quy Ënh cça Lu­t phá s£n doanh nghiÇp.

iÁu 99. Gi£i thà tÕ chéc tín dång

TÕ chéc tín dång gi£i thà trong các tr°Ýng hãp sau ây:

1. Tñ nguyÇn xin gi£i thà n¿u có kh£ nng thanh toán h¿t nã và °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc ch¥p thu­n;

2. Khi h¿t h¡n ho¡t Ùng không xin gia h¡n ho·c xin gia h¡n nh°ng không °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc ch¥p thu­n;

3. BË thu hÓi gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng.

iÁu 100. Thanh lý cça tÕ chéc tín dång

1. Trong tr°Ýng hãp tÕ chéc tín dång bË tuyên bÑ phá s£n, viÇc thanh lý cça tÕ chéc tín dång °ãc thñc hiÇn theo quy Ënh cça pháp lu­t vÁ phá s£n doanh nghiÇp.

2. Khi gi£i thà theo iÁu 99 cça Lu­t này, tÕ chéc tín dång ph£i ti¿n hành thanh lý ngay d°Ûi sñ giám sát cça Ngân hàng Nhà n°Ûc.

3. MÍi chi phí liên quan ¿n viÇc thanh lý do tÕ chéc tín dång bË thanh lý chËu.

Ch°¡ng VI

THÔNG TIN VÀ B¢O M¬T

iÁu 101. Thông tin cho chç tài kho£n

TÕ chéc tín dång ph£i thông tin Ënh kó cho chç tài kho£n vÁ nhïng giao dËch và sÑ d° trên tài kho£n cça hÍ t¡i tÕ chéc tín dång.

iÁu 102. Trao Õi thông tin giïa các tÕ chéc tín dång

Các tÕ chéc tín dång °ãc trao Õi thông tin vÛi nhau vÁ ho¡t Ùng ngân hàng và vÁ khách hàng.

iÁu 103. Trao Õi thông tin giïa Ngân hàng Nhà n°Ûc vÛi tÕ chéc tín dång

TÕ chéc tín dång có trách nhiÇm cung c¥p cho Ngân hàng Nhà n°Ûc các thông tin liên quan ¿n viÇc c¥p tín dång cho khách hàng theo yêu c§u cça Ngân hàng Nhà n°Ûc và °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc cung c¥p thông tin liên quan ¿n ho¡t Ùng ngân hàng cça nhïng khách hàng có quan hÇ vÛi tÕ chéc tín dång.

iÁu 104. B£o m­t thông tin ngân hàng

1. Nhân viên tÕ chéc tín dång và nhïng ng°Ýi liên quan không °ãc ti¿t lÙ bí m­t quÑc gia và bí m­t kinh doanh cça tÕ chéc tín dång mà mình bi¿t.

2. TÕ chéc tín dång °ãc quyÁn të chÑi yêu c§u cça tÕ chéc, cá nhân vÁ viÇc cung c¥p thông tin liên quan ¿n tiÁn gíi, tài s£n cça khách hàng và ho¡t Ùng cça tÕ chéc tín dång, trë tr°Ýng hãp có yêu c§u cça c¡ quan nhà n°Ûc có th©m quyÁn theo quy Ënh cça pháp lu­t ho·c °ãc sñ ch¥p thu­n cça khách hàng.

Ch°¡ng VII

TÔ CHèC TÍN DäNG N¯ÚC NGOÀI, VN PHÒNG I DIÆN CæA TÔ CHèC TÍN DäNG N¯ÚC NGOÀI T I VIÆT NAM

iÁu 105. Hình théc ho¡t Ùng

1. TÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài °ãc phép ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam d°Ûi các hình théc sau ây:

a) TÕ chéc tín dång liên doanh;

b) TÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài;

c) Chi nhánh ngân hàng n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam.

2. TÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài °ãc ·t vn phòng ¡i diÇn t¡i ViÇt Nam. Vn phòng ¡i diÇn cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài không °ãc thñc hiÇn các ho¡t Ùng kinh doanh t¡i ViÇt Nam.

iÁu 106. iÁu kiÇn à °ãc c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng

1. Các iÁu kiÇn à °ãc c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng Ñi vÛi tÕ chéc tín dång liên doanh, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài gÓm có:

a) Các iÁu kiÇn quy Ënh t¡i kho£n 1 iÁu 22 cça Lu­t này;

b) TÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài °ãc c¡ quan có th©m quyÁn cça n°Ûc ngoài cho phép thñc hiÇn các ho¡t Ùng ngân hàng;

c) TÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài °ãc c¡ quan có th©m quyÁn cça n°Ûc ngoài cho phép ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam.

2. Các iÁu kiÇn à °ãc c¥p gi¥y phép mß chi nhánh cça ngân hàng n°Ûc ngoài gÓm có:

a) Các iÁu kiÇn °ãc quy Ënh t¡i các iÃm a, b, d và e kho£n 1 iÁu 22 cça Lu­t này;

b) °ãc c¡ quan có th©m quyÁn cça n°Ûc ngoài cho phép mß chi nhánh ngân hàng t¡i ViÇt Nam;

c) C¡ quan có th©m quyÁn cça n°Ûc ngoài có vn b£n b£o £m kh£ nng giám sát toàn bÙ ho¡t Ùng cça chi nhánh t¡i ViÇt Nam;

d) Ngân hàng n°Ûc ngoài có vn b£n b£o £m chËu trách nhiÇm Ñi vÛi mÍi ngh)a vå và cam k¿t cça chi nhánh t¡i ViÇt Nam.

3. Các iÁu kiÇn à °ãc c¥p gi¥y phép mß vn phòng ¡i diÇn cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài gÓm có:

a) TÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài là pháp nhân °ãc phép ho¡t Ùng ngân hàng ß n°Ûc ngoài;

b) TÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài °ãc c¡ quan có th©m quyÁn cça n°Ûc ngoài cho phép mß vn phòng ¡i diÇn t¡i ViÇt Nam;

c) TÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài có quan hÇ hãp tác vÛi các tÕ chéc kinh t¿ ViÇt Nam.

iÁu 107. Th©m quyÁn c¥p gi¥y phép

Ngân hàng Nhà n°Ûc c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng cho tÕ chéc tín dång liên doanh, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài; gi¥y phép mß chi nhánh cça ngân hàng n°Ûc ngoài, vn phòng ¡i diÇn cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam.

iÁu 108. HÓ s¡ xin c¥p gi¥y phép

1. HÓ s¡ xin c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng Ñi vÛi tÕ chéc tín dång liên doanh, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam gÓm có:

a) ¡n xin c¥p gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng;

b) Dñ th£o iÁu lÇ;

c) Ph°¡ng án ho¡t Ùng 3 nm §u, trong ó nêu rõ hiÇu qu£ và lãi ích kinh t¿ cça ho¡t Ùng ngân hàng;

d) Danh sách, lý lËch, các vn b±ng chéng minh nng lñc, trình Ù chuyên môn cça thành viên sáng l­p, thành viên HÙi Óng qu£n trË, Ban kiÃm soát, TÕng giám Ñc (Giám Ñc);

) Méc vÑn góp, ph°¡ng án góp vÑn và danh sách nhïng tÕ chéc, cá nhân góp vÑn;

e) Tình hình tài chính và nhïng thông tin liên quan vÁ cÕ ông lÛn;

g) ý ki¿n ch¥p nh­n cça U÷ ban nhân dân tÉnh, thành phÑ trñc thuÙc trung °¡ng n¡i ·t trå sß cça tÕ chéc tín dång;

h) iÁu lÇ cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài;

i) Gi¥y phép ho¡t Ùng cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài;

k) Vn b£n cça c¡ quan n°Ûc ngoài có th©m quyÁn cho phép tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam;

l) B£ng cân Ñi tài chính, b£ng k¿t qu£ lãi, l× ã °ãc kiÃm toán và báo cáo tình hình ho¡t Ùng 3 nm g§n nh¥t cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài;

m) Hãp Óng liên doanh Ñi vÛi tÕ chéc tín dång liên doanh;

n) HÍ, tên cça TÕng giám Ñc (Giám Ñc) tÕ chéc tín dång liên doanh, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam.

2. HÓ s¡ xin c¥p gi¥y phép mß chi nhánh ngân hàng n°Ûc ngoài ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam gÓm có:

a) Các tài liÇu quy Ënh t¡i các iÃm a và c kho£n 1 iÁu này;

b) iÁu lÇ cça ngân hàng n°Ûc ngoài;

c) Gi¥y phép ho¡t Ùng cça ngân hàng n°Ûc ngoài;

d) Vn b£n cça c¡ quan n°Ûc ngoài có th©m quyÁn cho phép ngân hàng n°Ûc ngoài mß chi nhánh ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam;

) B£ng cân Ñi tài chính, b£ng k¿t qu£ lãi, l× ã °ãc kiÃm toán và báo cáo tình hình ho¡t Ùng 3 nm g§n nh¥t cça ngân hàng n°Ûc ngoài;

e) HÍ, tên, lý lËch cça TÕng giám Ñc (Giám Ñc) chi nhánh ngân hàng n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam.

3. HÓ s¡ xin c¥p gi¥y phép mß vn phòng ¡i diÇn ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài gÓm có:

a) ¡n xin mß vn phòng ¡i diÇn t¡i ViÇt Nam;

b) Gi¥y phép ho¡t Ùng cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài;

c) Vn b£n cça c¡ quan n°Ûc ngoài có th©m quyÁn cho phép tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài mß vn phòng ¡i diÇn t¡i ViÇt Nam;

d) B£ng cân Ñi tài chính, b£ng k¿t qu£ lãi, l× ã °ãc kiÃm toán và báo cáo tình hình ho¡t Ùng 3 nm g§n nh¥t cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài;

) HÍ, tên, lý lËch cça Tr°ßng vn phòng ¡i diÇn t¡i ViÇt Nam.

iÁu 109. NÙi dung ho¡t Ùng

NÙi dung ho¡t Ùng cça tÕ chéc tín dång liên doanh, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài, chi nhánh ngân hàng n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam, vn phòng ¡i diÇn cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam ph£i tuân theo nhïng quy Ënh cça Lu­t này và các quy Ënh khác cça pháp lu­t ViÇt Nam.

iÁu 110. VÑn và thu, chi tài chính cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam

1. Méc vÑn pháp Ënh cça tÕ chéc tín dång liên doanh, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài và méc vÑn °ãc c¥p cça chi nhánh ngân hàng n°Ûc ngoài ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam do Chính phç quy Ënh.

2. Thu, chi tài chính cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam °ãc thñc hiÇn theo quy Ënh cça pháp lu­t ViÇt Nam.

iÁu 111. H¡ch toán, báo cáo

1. TÕ chéc tín dång liên doanh, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài, chi nhánh ngân hàng n°Ûc ngoài ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam có ngh)a vå h¡ch toán theo hÇ thÑng tài kho£n, ch¿ Ù chéng të và báo cáo tài chính theo quy Ënh cça pháp lu­t ViÇt Nam.

2. Trong thÝi h¡n 180 ngày, kà të ngày k¿t thúc nm tài chính, tÕ chéc tín dång liên doanh, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài, chi nhánh ngân hàng n°Ûc ngoài, vn phòng ¡i diÇn cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam ph£i gíi báo cáo nm cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài cho Ngân hàng Nhà n°Ûc.

iÁu 112. ChuyÃn lãi nhu­n, chuyÃn tài s£n ra n°Ûc ngoài

1. Chi nhánh ngân hàng n°Ûc ngoài, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam °ãc chuyÃn ra n°Ûc ngoài sÑ lãi nhu­n còn l¡i thuÙc sß hïu cça mình sau khi ã trích l­p các quù và thñc hiÇn §y ç các ngh)a vå tài chính theo quy Ënh cça pháp lu­t ViÇt Nam.

2. Bên n°Ûc ngoài trong tÕ chéc tín dång liên doanh °ãc chuyÃn ra n°Ûc ngoài sÑ lãi nhu­n °ãc chia sau khi tÕ chéc tín dång liên doanh ã trích l­p các quù và thñc hiÇn §y ç các ngh)a vå tài chính theo quy Ënh cça pháp lu­t ViÇt Nam.

3. Chi nhánh ngân hàng n°Ûc ngoài, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài và bên n°Ûc ngoài trong tÕ chéc tín dång liên doanh °ãc chuyÃn ra n°Ûc ngoài sÑ tài s£n còn l¡i cça mình sau khi ã thanh lý, k¿t thúc ho¡t Ùng t¡i ViÇt Nam.

4. ViÇc chuyÃn tiÁn và các tài s£n khác ra n°Ûc ngoài quy Ënh t¡i các kho£n 1,2 và 3 iÁu này °ãc thñc hiÇn theo quy Ënh cça pháp lu­t ViÇt Nam.

iÁu 113. Các quy Ënh khác

Cn cé vào nhïng nguyên t¯c c¡ b£n cça Lu­t này, Chính phç quy Ënh cå thà tÕ chéc và ho¡t Ùng cça tÕ chéc tín dång liên doanh, tÕ chéc tín dång phi ngân hàng 100% vÑn n°Ûc ngoài, chi nhánh ngân hàng n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam và vn phòng ¡i diÇn cça tÕ chéc tín dång n°Ûc ngoài t¡i ViÇt Nam.

Ch°¡ng VIII

QU¢N LÝ NHÀ N¯ÚC ÐI VÚI HO T ØNG CæA CÁC TÔ CHèC TÍN DäNG VÀ HO T ØNG NGÂN HÀNG CæA CÁC TÔ CHèC KHÁC

iÁu 114. ThÑng nh¥t qu£n lý nhà n°Ûc

Nhà n°Ûc thÑng nh¥t qu£n lý ho¡t Ùng cça các tÕ chéc tín dång và ho¡t Ùng ngân hàng cça các tÕ chéc khác.

iÁu 115. NÙi dung qu£n lý nhà n°Ûc vÁ ho¡t Ùng ngân hàng

NÙi dung qu£n lý nhà n°Ûc vÁ ho¡t Ùng ngân hàng gÓm có:

1. Ban hành và h°Ûng d«n thñc hiÇn các vn b£n quy ph¡m pháp lu­t vÁ ho¡t Ùng ngân hàng; xây dñng chính sách, chi¿n l°ãc và quy ho¡ch phát triÃn hÇ thÑng các tÕ chéc tín dång;

2. C¥p, thu hÓi gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng ngân hàng;

3. Thanh tra, kiÃm tra ho¡t Ùng cça tÕ chéc tín dång, ho¡t Ùng ngân hàng cça các tÕ chéc khác theo quy Ënh cça pháp lu­t;

4. áp dång các biÇn pháp nh±m ngn ngëa và kh¯c phåc rçi ro; ngn ngëa các hành vi hu÷ ho¡i Óng tiÁn và ho¡t Ùng tiÁn tÇ có nguÓn gÑc b¥t hãp pháp;

5. TÕ chéc thu th­p, xí lý, cung c¥p thông tin và dñ báo tình hình thË tr°Ýng tiÁn tÇ, thË tr°Ýng vÑn;

6. Ký k¿t ho·c tham gia các iÁu °Ûc quÑc t¿ vÁ tiÁn tÇ và ho¡t Ùng ngân hàng;

7. Qu£n lý ho¡t Ùng cça các tÕ chéc tín dång ViÇt Nam ß n°Ûc ngoài;

8. TÕ chéc và qu£n lý công tác nghiên céu khoa hÍc ngân hàng;

9. TÕ chéc ào t¡o, xây dñng Ùi ngi cán bÙ qu£n lý và nghiÇp vå cho hÇ thÑng các tÕ chéc tín dång.

iÁu 116. C¡ quan qu£n lý nhà n°Ûc

1. Chính phç thÑng nh¥t qu£n lý nhà n°Ûc vÁ ho¡t Ùng ngân hàng.

2. ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc chËu trách nhiÇm tr°Ûc Chính phç thñc hiÇn viÇc qu£n lý nhà n°Ûc vÁ ho¡t Ùng ngân hàng.

3. Các bÙ, c¡ quan ngang bÙ, c¡ quan thuÙc Chính phç trong ph¡m vi nhiÇm vå, quyÁn h¡n cça mình có trách nhiÇm qu£n lý nhà n°Ûc Ñi vÛi tÕ chéc tín dång và các tÕ chéc khác có ho¡t Ùng ngân hàng theo quy Ënh cça pháp lu­t.

4. u÷ ban nhân dân các c¥p thñc hiÇn viÇc qu£n lý nhà n°Ûc Ñi vÛi tÕ chéc tín dång và các tÕ chéc khác có ho¡t Ùng ngân hàng ho¡t Ùng t¡i Ëa ph°¡ng theo quy Ënh cça pháp lu­t.

Ch°¡ng IX

THANH TRA NGÂN HÀNG, KIÂM TOÁN ÐI VÚI CÁC TÔ CHèC TÍN DäNG VÀ HO T ØNG NGÂN HÀNG CæA CÁC TÔ CHèC KHÁC

MäC 1

THANH TRA CæA NGÂN HÀNG NHÀ N¯ÚC

iÁu 117. Thanh tra ngân hàng

Các tÕ chéc tín dång và các tÕ chéc khác có ho¡t Ùng ngân hàng ph£i chËu sñ thanh tra cça Thanh tra ngân hàng theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 118. QuyÁn cça tÕ chéc °ãc thanh tra

Khi Thanh tra ngân hàng thñc hiÇn viÇc thanh tra, tÕ chéc °ãc thanh tra có nhïng quyÁn sau ây:

1. Yêu c§u Thanh tra viên xu¥t trình quy¿t Ënh thanh tra, th» Thanh tra viên và thñc hiÇn úng pháp lu­t vÁ thanh tra;

2. Khi¿u n¡i, tÑ cáo, khßi kiÇn vÛi c¡ quan nhà n°Ûc có th©m quyÁn vÁ hành vi cça Thanh tra viên và k¿t lu­n, quy¿t Ënh cça Thanh tra ngân hàng mà mình cho là không úng;

3. Yêu c§u bÓi th°Ýng thiÇt h¡i do hành vi, quy¿t Ënh xí lý không úng pháp lu­t cça Thanh tra ngân hàng gây ra.

iÁu 119. Ngh)a vå cça tÕ chéc °ãc thanh tra

Khi Thanh tra ngân hàng thñc hiÇn viÇc thanh tra, tÕ chéc °ãc thanh tra có nhïng ngh)a vå sau ây:

1. Thñc hiÇn các yêu c§u cça Thanh tra ngân hàng vÁ nÙi dung thanh tra;

2. Ch¥p hành các quy¿t Ënh xí lý cça Thanh tra ngân hàng.

iÁu 120. QuyÁn h¡n cça Thanh tra ngân hàng

Khi ti¿n hành thanh tra, Thanh tra ngân hàng có nhïng quyÁn h¡n sau ây:

1. Yêu c§u Ñi t°ãng bË thanh tra và các bên có liên quan cung c¥p tài liÇu, chéng cé và tr£ lÝi nhïng v¥n Á liên quan ¿n nÙi dung thanh tra;

2. L­p biên b£n thanh tra và ki¿n nghË biÇn pháp gi£i quy¿t;

3. áp dång biÇn pháp ngn ch·n và xí lý vi ph¡m theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 121. Trách nhiÇm cça Thanh tra ngân hàng

Khi ti¿n hành thanh tra, Thanh tra ngân hàng có trách nhiÇm:

1. Xu¥t trình quy¿t Ënh thanh tra và th» Thanh tra viên;

2. Thñc hiÇn úng trình tñ, thç tåc thanh tra, không gây phiÁn hà, sách nhiÅu làm c£n trß ho¡t Ùng ngân hàng bình th°Ýng và gây thiÇt h¡i ¿n lãi ích hãp pháp cça tÕ chéc tín dång và các tÕ chéc khác có ho¡t Ùng ngân hàng;

3. Báo cáo ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc vÁ k¿t qu£ thanh tra và ki¿n nghË biÇn pháp gi£i quy¿t;

4. Tuân thç pháp lu­t, chËu trách nhiÇm tr°Ûc ThÑng Ñc Ngân hàng Nhà n°Ûc và tr°Ûc pháp lu­t vÁ k¿t lu­n thanh tra và mÍi hành vi, quy¿t Ënh cça mình.

MäC 2

KIÂM TOÁN

iÁu 122. KiÃm toán

1. Ch­m nh¥t là 30 ngày tr°Ûc khi k¿t thúc nm tài chính, tÕ chéc tín dång ph£i lña chÍn mÙt tÕ chéc kiÃm toán không ph£i kiÃm toán nÙi bÙ Ã kiÃm toán các ho¡t Ùng cça mình. TÕ chéc kiÃm toán ó ph£i °ãc Ngân hàng Nhà n°Ûc ch¥p thu­n.

2. Trong quá trình kiÃm toán, tÕ chéc tín dång có trách nhiÇm cung c¥p chính xác, §y ç, kËp thÝi các thông tin theo yêu c§u cça KiÃm toán viên.

3. ViÇc kiÃm toán Ñi vÛi các tÕ chéc tín dång hãp tác do Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh phù hãp vÛi yêu c§u qu£n lý và quy mô ho¡t Ùng cça các tÕ chéc này.

iÁu 123. Trách nhiÇm cça KiÃm toán viên

Sau khi kiÃm toán, KiÃm toán viên có trách nhiÇm:

1. Xác nh­n tính chính xác, trung thñc, hãp pháp cça các tài liÇu, sÑ liÇu k¿ toán, báo cáo tài chính cça tÕ chéc tín dång;

2. Nh­n xét, ánh giá viÇc ch¥p hành chính sách, ch¿ Ù tài chính, k¿ toán cça tÕ chéc tín dång;

3. Ki¿n nghË vÛi tÕ chéc tín dång °ãc kiÃm toán các v¥n Á phát hiÇn trong quá trình kiÃm toán.

Ch°¡ng X

KHEN TH¯ÞNG VÀ Xì LÝ VI PH M

iÁu 124. Khen th°ßng

TÕ chéc, cá nhân có nhiÁu thành tích trong ho¡t Ùng ngân hàng, góp ph§n thúc ©y phát triÃn s£n xu¥t, kinh doanh, phát hiÇn nhïng hành vi vi ph¡m pháp lu­t vÁ tiÁn tÇ và ho¡t Ùng ngân hàng, thì °ãc khen th°ßng theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 125. Các hành vi vi ph¡m pháp lu­t vÁ tiÁn tÇ và ho¡t Ùng ngân hàng

Các hành vi vi ph¡m pháp lu­t vÁ tiÁn tÇ và ho¡t Ùng ngân hàng gÓm có:

1. Kinh doanh không có gi¥y phép ho·c kinh doanh không úng vÛi nÙi dung ghi trong gi¥y phép cça Ngân hàng Nhà n°Ûc;

2. Ho¡t Ùng ngân hàng khi ã bË ình chÉ, thu hÓi gi¥y phép ho·c gi¥y phép ho¡t Ùng ngân hàng ã h¿t h¡n;

3. Không ch¥p hành quy Ënh vÁ méc tiÁn dñ trï b¯t buÙc và các t÷ lÇ an toàn; không thñc hiÇn úng lãi su¥t, hoa hÓng, phí dËch vå, méc tiÁn ph¡t ã công bÑ, niêm y¿t;

4. Vi ph¡m các quy Ënh vÁ h¡ch toán, k¿ toán; l°u giï ho·c ghi chép sÕ sách k¿ toán không §y ç, không trung thñc;

5. ép buÙc tÕ chéc tín dång c¥p tín dång, góp vÑn, mua cÕ ph§n, b£o lãnh sai quy Ënh; lãi dång chéc vå, quyÁn h¡n à m°u lãi ích riêng, bao che cho ng°Ýi vi ph¡m;

6. C¡nh tranh b¥t hãp pháp;

7. ChÑng l¡i Thanh tra viên ngân hàng khi ang thi hành công vå;

8. Các hành vi khác vi ph¡m pháp lu­t vÁ tiÁn tÇ và ho¡t Ùng ngân hàng.

iÁu 126. Hình théc xí lý vi ph¡m

TÕ chéc, cá nhân có hành vi vi ph¡m các quy Ënh t¡i iÁu 125 cça Lu­t này, thì tuó tính ch¥t, méc Ù vi ph¡m mà bË xí lý k÷ lu­t, xí lý hành chính ho·c truy céu trách nhiÇm hình sñ; n¿u gây thiÇt h¡i thì ph£i bÓi th°Ýng theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 127. Th©m quyÁn xí lý vi ph¡m

Ngân hàng Nhà n°Ûc có th©m quyÁn xí lý vi ph¡m hành chính cça tÕ chéc, cá nhân trong l)nh vñc tiÁn tÇ và ho¡t Ùng ngân hàng theo quy Ënh cça pháp lu­t.

iÁu 128. Khi¿u n¡i, khßi kiÇn vÁ quy¿t Ënh xí lý vi ph¡m hành chính

1. TÕ chéc, cá nhân bË xí lý vi ph¡m hành chính có quyÁn khi¿u n¡i Ñi vÛi quy¿t Ënh xí lý ¿n c¡ quan nhà n°Ûc có th©m quyÁn ho·c khßi kiÇn t¡i Toà án. ViÇc khi¿u n¡i, khßi kiÇn °ãc thñc hiÇn theo quy Ënh cça pháp lu­t.

2. Trong thÝi gian khi¿u n¡i ho·c khßi kiÇn, tÕ chéc, cá nhân bË xí lý vi ph¡m hành chính v«n ph£i thi hành quy¿t Ënh xí lý vi ph¡m hành chính. Khi có quy¿t Ënh gi£i quy¿t khi¿u n¡i cça c¡ quan nhà n°Ûc có th©m quyÁn ho·c b£n án, quy¿t Ënh cça Toà án ã có hiÇu lñc pháp lu­t, thì thi hành theo quy¿t Ënh gi£i quy¿t khi¿u n¡i cça c¡ quan nhà n°Ûc có th©m quyÁn ho·c theo b£n án, quy¿t Ënh cça Toà án.

Ch°¡ng XI

IÀU KHO¢N THI HÀNH

iÁu 129. Quy Ënh Ñi vÛi các tÕ chéc ang ho¡t Ùng ngân hàng

1. TÕ chéc tín dång ã thành l­p và ho¡t Ùng theo gi¥y phép ho¡t Ùng do Ngân hàng Nhà n°Ûc c¥p tr°Ûc ngày Lu­t này có hiÇu lñc thi hành không ph£i thñc hiÇn các thç tåc xin c¥p l¡i gi¥y phép thành l­p và ho¡t Ùng.

2. Ngân hàng Nhà n°Ûc quy Ënh cå thà thÝi gian à các tÕ chéc tín dång ti¿n hành iÁu chÉnh c¡ c¥u tÕ chéc và ho¡t Ùng phù hãp vÛi nhïng quy Ënh cça Lu­t này và nhïng vn b£n h°Ûng d«n thi hành.

3. Các tÕ chéc không ph£i là tÕ chéc tín dång ang có ho¡t Ùng ngân hàng ph£i ch¥m dét ho¡t Ùng ho·c ph£i xin gi¥y phép ho¡t Ùng ngân hàng kà të ngày Lu­t này có hiÇu lñc thi hành.

iÁu 130. HiÇu lñc thi hành

1. Lu­t này có hiÇu lñc thi hành kà të ngày 01 tháng 10 nm 1998. 2. Pháp lÇnh ngân hàng, hãp tác xã tín dång và công ty tài chính ngày 23 tháng 5 nm 1990 h¿t hiÇu lñc kà të ngày Lu­t này có hiÇu lñc. 3. Chính phç, Toà án nhân dân tÑi cao, ViÇn kiÃm sát nhân dân tÑi cao trong ph¡m vi nhiÇm vå, quyÁn h¡n cça mình tÕ chéc viÇc rà soát các quy Ënh cça pháp lu­t vÁ tiÁn tÇ và ho¡t Ùng ngân hàng à tñ mình hu÷ bÏ, sía Õi, bÕ sung, ban hành mÛi ho·c Á nghË U÷ ban th°Ýng vå QuÑc hÙi, QuÑc hÙi hu÷ bÏ, sía Õi, bÕ sung, ban hành mÛi cho phù hãp vÛi các quy Ënh cça Lu­t này.

iÁu 131. H°Ûng d«n thi hành lu­t

Chính phç quy Ënh chi ti¿t và h°Ûng d«n thi hành Lu­t này.

Lu­t này ã °ãc QuÑc hÙi n°Ûc CÙng hoà xã hÙi chç ngh)a ViÇt Nam khoá X, kó hÍp thé hai thông qua ngày 12 tháng 12 nm 1997.

SÑ/Ki hiÇu 7/ 1997/QH Ngày 01/01/97 Ng°Ýi ký Nông éc M¡nh Trích y¿u Lu­t TÕ chéc tín dång C¡ quan ban hành QuÑc hÙi Phân lo¡i Lu­t HiÇu lñc Qui chi¿u