6. Công cụ thanh toán

- Công cụ thanh toán truyền thống :Tiền giấy, thẻ tín dụng và séc

- Hệ thống thanh toán điện tử giới thiệu các công cụ mới

    + Tiền điện tử(còn gọi là tiền số)

    + Séc điện tử

- Hai nhóm công cụ chính: 

+ Cash-like: tiền được lấy từtài khoản trước khi thanh toán

* Đối tượng nộp tiền rút một số tiền nhất định (tiền giấy, tiền điện tử) từ tài khoản của mình.

+ Check-like: tiền được lấy từ tài khoản sau khi thanh toán

* Người nộp sẽ gửi một lệnh thanh toán cho người nhận →tiền sẽ bị thu hồi từ tài khoản của người nộp và gửi vào tài khoản của người nhận

* Hóa đơn thanh toán: ví dụ như giấy, phiếu chuyển tiền ngân hàng, hoặc chứng từ điện tử như séc điện tử.

7. Thanh toán sử dụng thẻ tín dụng

- Là phương pháp phổ biến nhất

+ Các thẻ tín dụng đầu tiên đã được giới thiệu nhiều thập kỷ trước (Diner’s Club   năm1949, American Express năm 1958)

- Vật liệu

+  Trong một thời gian dài, hầu hết là thẻ từ có sọc chứa thông tin không được mã hóa, và là các thông tin chỉ đọc.

+ Hiện nay, nhiều thẻ thông minh có chứa các thiết bị phần cứng(chip) cung cấp   mã hóa và dung lượng lưu trữ lớn hơn.

+ (1) C gửi M thông tin thẻ tín dụng (ngân hàng phát hành, thời hạn sử dụng, số thẻ)

+ (2) M yêu cầu ngân hàng thanh toán A cấp phép

+ (3) Ngân hàng thanh toán A kiểm tra với ngân hàng phát hành I, sau đó A thông báo  cho M nếu chấp thuận

+ (4) M gửi hàng hoá/dịch vụ đã được đặt cho khách hàng C

+ (5a) M giải trình chi phí (hoặc gửi một batch các giao dịch) cho A

+ (6) Sự thanh toán: A sẽ gửi một yêu cầu thanh toán tới I, I gửi tiền vào một tài khoản thanh toán liên ngân hàng và tính phí số tiền bán hàng vàotài khoản thẻ tín dụng của khách hàng C.

+ (7) Thông báo

-> Vào khoảng thời gian định kỳ(ví dụ, hàng tháng) ngân hàng phát hành thông báo cho khách hàng C về các giao dịch và chi phí tích lũy

-> Khách hàng C trả những chi phí bằng một số cách khác(ví dụ, đơn hàng ghi   nợ trực tiếp, chuyển khoản ngân hàng, séc).

+ (5b)  Ngân hàng thanh toán A nhận lượng tiền bán hàng từ tài khoản thanh toán liên ngân hàng và ghi vào tài khoản của M (ghi có).