BẢO LÃNH NGÂN HÀNG.

1, Khái niệm, đ2 :

+ Khái niệm : BLNH là cam kết = văn bản của TCTD vs bên có quyền về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hang khi khách hang ko thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết vs bên nhận bảo lãnh; khách hang fải nhận nợ và hoàn trả cho TCTD số tiền đã đc trả thay.

+ Đ2 :

- BLNH là 1 loại giao dịch TM ( hành vi TM ) đặc thù.

- Hđ BLNH bao h cũng do chủ thể đăc biệt là TCTD ( chủ yếu là bank ) thực hiện.

- trog BLNH, TCTD ko chỉ có tư cak là ng bảo lãnh mà còn có them tư cak là nhà kinh doanh bank.

- giao dick BLNH có mđik và hệ quả tạo lập 2 hđồng gồm hđồng dvụ bảo lãnh và hđ bảo lãnh/cam kết bảo lãnh

- giao dik BLNH ko fải là giao dịch 2 bên hay 3 bên mà là giao dik kép.

- BLNH là giao dik ko thể đơn fương hủy ngang bởi những ng đại diện có thẩm quyền của TCTD bảo lãnh,

- BLNH là giao dik đc xác lập và thực hiện trên chứng từ.

- BLNH là loại hình bảo lãnh vô điều kiện

+ Đkiện thực hiện BLNH :

- Đc NHNN cho fép thực hiện nghiệp vụ BLNH đvs khách hang

- Có đăng kí kinh doanh nghiệp vụ BLNH và đc ghi rõ trong giấy chứng nhận đăng kí kd

+ Ko đc bảo lãnh :

- Mems HĐQT, ban kiểm soát, tổng - fó tổng giám dốc của TCTD

- cán bộ, nhân viên của TCTD đó thực hiện việc thẩm định, qđ bảo lãnh

- bố,mẹ,vợ,chồng,con của những ng' ở điều 1.

2, Phạm vi BLNH : ( giới hạn của nghĩa vụ tsản mà bên bảo lãnh cam kết se thực hiện )

+ Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi vay và các chi fí khác có lien wan đến khoản vay

+ Nghĩa vụ thanh toán tiền mua vật tư, goods, máy móc, thiết bị và các khoản chi fí để khách hang thực hiện các dự án hoặc fương án đầu tư, fương án sx kinh doanh hoặc dvụ đời sống

+ Nghĩa vụ thanh toán các khoản thuế, các nghĩa vụ tài chính khác đvs NN

+ Nghĩa vụ của khách hàng khi tham gia dự thầu

+ Nghĩa vụ của khách hàng khi tham gia quan hệ hợp đồng vs bên nhận bảo lãnh như : thực hiện hợp đồng, bđảm chất lượng sp, nhận và hoàn trả tiền ứng trc

+ các nghĩa vụ khác do 2 bên thỏa thuận mà ko vi fạm điều cấm cua PL

3, Thủ tục BLNH :

+ Bước 1 : Khách hang có nhu cầu use dvụ bảo lãnh fải gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh đến TCTD do họ lựa chọn.

+ Bước 2 : Sau khi nhận đc hồ sơ đề nghị BL từ khách hang, TCTD fải tiến hành thẩm định hồ sơ dựa trên các đkiện bảo lãnh do pl qđ và có nghĩa vụ thong báo cho khách hang biết ý kiến có chấp thuận hay ko = văn bản.

+ Bước 3 : TCTD thực hành nghiã vụ fát hành thư bảo lãnh hoặc kí kết hợp đồng bảo lãnh vs bên nhận bảo lãnh, vì quyền lợi của khách hang đề nghị bảo lãnh.

+ Bước 4 : TCTD bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo yêu cầu hợp lệ của bên nhận bảo lãnh, fù hợp vs cam kết bảo lãnh và trng thời hạn bảo lãnh.

4, Các loại BLNH :

+ BL nghĩa vụ trả nợ tiền vay : là BLNH, theo đó TCTD cam kết BL cho nghĩa vụ trả nợ tiền vay của khách hàn vay đối với bên cho vay trong hợp đồng tín dụng.

+ BL thực hiện hợp đồng : là BLNH, theo đó TCTD lập cam kết bảo lãnh vs bên có quyền để hứa sẽ thực hiện nghĩa vụ tài sản trong hợp đồng thay cho khách hang là bên có nghĩa vụ, nếu đến hạn mà ng này ko thực hiện hoặc thực hiện ko đúng nghĩa vụ của họ đvs bên có quyền.

+ BL nghĩa vụ thanh toán của ng mắc nợ đvs ng chủ nợ : là BLNH, theo đó TCTD lập cam kết bảo lãnh bên có quyền ( bên nhận bảo lãnh ) sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho khách hang( bên đc bảo lãnh ) nếu đến hạn mà ng này ko thực hiện hoặc thực hiện ko đúng nghĩa vụ thanh toán của họ đối với bên có quyền ( bên nhận bảo lãnh )

+ BL dự thầu : là BLNH, theo đó TCTD lập cam kết bảo lãnh vs bên mời thầu để đảm bảo cho các nghĩa vụ tài sản của khách hàng( bên dự thầu ) khi tham gia dự thầu,nếu khách hag ko thực hiện đc các nghĩa vụ đó thì TCTD bảo lãnh sẽ thực hiện thay.

+ BL bảo đảm chất lượng sp : là cam kết của TCTD vs bên nhận bảo lãnh, sẽ bảo đảm việc khách hang thực hiện đúng các thỏa thuận về chất lượng của sp theo hợp đồng đã kí kết vs bên nhận bảo lãnh.

+ BL đối ứng : là BLNH, theo đó TCTD bảo lãnh đối ứng lập cam kết bảo lãnh đối ứng vs bên bảo lãnh để hứa sẽ thực hiện thay khách hang đc bảo lãnh các nghĩa vụ tài chính của họ đvs bên bảo lãnh, nếu đến hạn mà ng này ko thực hiện hoặc thực hiện ko đúng nghĩa vụ của họ đvs bên bảo lãnh.

VD : Bank A --------------> DN X ( bảo lãnh t.toán )

Bank Y -------------> bảo lãnh trả nợ thay cho khoản tiền mà DN ko trả đc cho A.

+ Xác nhận BL : là BLNH, theo đó TCTD cam kết vs bên nhận bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh thay cho bên bảo lãnh, nếu ng này vi fạm nghĩa vụ BL đvs bên nhận bảo lãnh.