1. Đối với tiền rách nát:

Tại Quyết định 1344/2001/QĐ - NHNN ngày 29/10/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quy định về việc thu hồi và đổi tiền giấy không đủ tiêu chuẩn lưu thông, trong đó có quy định:

- Tiền giấy do quá trình lưu thông làm thay đổi màu sắc, mờ nhạt, bẩn, nhàu nát, cũ, rách rời hay liền mảnh được can dán lại, đơn vị thu đổi là chi nhánh Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng, Kho bạc Nhà nước có trách nhiệm thu hồi và đổi ngay khi khách hàng cần đổi, không hạn chế số lượng, không yêu cầu thủ tục giấy tờ và không thu phí.

- Tiền giấy trong quá trình bảo quản bị cháy, mục... hoặc bị biến dạng bởi các lý do không cố ý khác, khách hàng cần đổi phải làm giấy đề nghị và phải nộp phí thu đổi, không hạn chế số lượng. Theo quy định, mức phí thu đổi là 4% tổng số tiền thu đổi, mức phí tối thiểu cho một lần thu đổi là 2.000 đồng.

Như vậy đối với tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông (tiền rách nát), ngân hàng không phải lập biên bản, mà tiến hành thu đổi trên cơ sở đề nghị của khách hàng.

2. Đối với tiền giả:

Theo quy định tại Thông tư liên bộ số 14/TTLB ngày 4/11/1992, công văn liên bộ số 10/NH - NV ngày 11/3/1996 giữa NHNN và Bộ Nội vụ (nay là Bộ Công an) và các văn bản hiện hành của Ngân hàng Nhà nước, khi phát hiện tiền giả hoặc tiền nghi giả, cùng với việc xử lý theo quy định riêng về đấu tranh chống tiền giả, các ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng, Kho bạc Nhà nước phải thực hiện các thủ tục sau:

- Đối với tiền giả: Khi nhận tiền giả do khách hàng nộp hay khi phát hiện tiền giả trong giao dịch tiền mặt với khách hàng, ngân hàng phải thu giữ ngay hiện vật, lập biên bản thu giữ tiền giả (1 bản giao cho khách hàng) và đóng dấu "Tiền giả" lên 2 mặt của từng tờ tiền giả.

- Đối với tiền nghi giả: Trường hợp các tờ tiền chưa khẳng định được là tiền giả, ngân hàng phải lập biên bản tạm thu giữ tiền nghi giả (1 bản giao cho khách hàng) và gửi kèm hiện vật lên ngân hàng cấp trên để giám định. Khi có kết quả giám định, ngân hàng tạm thu giữ tiền nghi giả phải thông báo ngay cho khách hàng để biết kết quả và xử lý theo quy định.

Trên đây là những quy định của Ngân hàng Nhà nước về cách xử lý khi gặp tiền rách nát, tiền giả, tiền nghi giả trong giao dịch. Khi gặp những trường hợp này, các ngân hàng cũng như khách hàng phải căn cứ vào những quy định trên để biết rõ cách giải quyết.